Наиболее применимые к P2P-сфере признаки сомнительных операций (в соответствии с рекомендациям ЦБ РФ):

• Совершение клиентом операции (сделки), имеющей запутанный или необычный характер, не обладающей очевидным экономическим смыслом или законной целью, либо не соответствующей заявленным целям деятельности.

• Отказ клиента (его представителя) предоставить документы и информацию, запрошенные кредитной организацией для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

• Явное несоответствие характера проводимых операций общепринятой рыночной практике.

• Операция по закрытию счёта с последующим выводом средств вследствие проведения внутреннего контроля по ПОД/ФТ.

• Совпадение идентификационных данных клиента с данными лица, указанного в официальном запросе уполномоченного органа с отметкой о повышенном внимании к операциям.

• Управление счетами разных юридических лиц, зарегистрированных в различных странах, с одного устройства, при отсутствии общих учредителей или бенефициаров, либо управление счетами, открытыми на разных физических лиц, не являющихся родственниками.

• Операции, связанные с оборотом цифровой валюты.

• Наличие признаков, указывающих на возможное осуществление клиентом нелегальной деятельности на финансовом рынке.

• Совершение операций с контрагентом, включённым в предупредительный список (в том числе от других кредитных организаций).

• Представление недостоверных сведений либо сведений, не поддающихся проверке.

Критерии сомнительности операций будут определяться самими банками на основании методических рекомендаций Банка России.
В каждом банке действуют собственные правила внутреннего контроля, разработанные в рамках законодательства.
Перечень приведённых признаков не является исчерпывающим и может дополняться в соответствии с внутренними документами кредитной организации.
С полным списком признаков и формулировок можете ознакомиться по ссылке.