Расскажу на своём примере.
В 2024 году я покупал квартиру и оформлял ипотеку по схеме «комбо»:
🟩 12 млн ₽ - семейная ипотека по льготной ставке;
🟩 ещё 18 млн ₽ - рыночная часть.
На тот момент рыночная ставка была около 22%.
Сейчас остаток моего долга примерно 24 млн ₽.
И вот недавно я задумался: а можно ли сегодня законным способом уменьшить стоимость этого кредита?
Тем более что с момента оформления ипотеки у меня родился второй ребёнок.
Начал разбираться и нашёл для себя два потенциальных сценария.
1️⃣Первый вариант.
Полностью закрыть старую семейную ипотеку и попробовать воспользоваться семейной ипотекой повторно, поскольку после получения первого кредита у нас родился ещё один ребёнок.
Здесь есть определённые условия и ограничения, поэтому пока не знаю, получится ли применить эту схему.
2️⃣Второй вариант выглядит гораздо интереснее.
Сохранить свои 12 млн ₽ семейной ипотеки на старых льготных условиях, а оставшиеся 12 млн ₽ рыночной части попробовать рефинансировать отдельно.
Причём с 1 февраля 2026 года правила позволяют рефинансировать именно рыночную часть комбинированной ипотеки, не затрагивая льготную.
Если получится заменить условные 22% на более низкую ставку, разница может быть очень существенной.
На 12 млн ₽ даже снижение ставки на 8 процентных пунктов - это потенциально около 960 тысяч рублей разницы в процентной нагрузке за первый год.
Конечно, реальная экономия будет зависеть от срока, графика платежей и условий конкретного банка.
У меня ипотека сейчас в Альфа-Банке, поэтому следующий шаг выяснить, проводят ли они такую операцию.
По сути, сейчас я хочу проверить одну простую вещь: можно ли оставить ту же квартиру и ту же льготную часть ипотеки, но заменить дорогую рыночную часть кредита на более дешёвую. И за счёт этого меньше отдавать банку каждый месяц.
Сейчас буду разбираться с банком и документами. Если получится, обязательно расскажу, сколько удалось сэкономить и как именно это сделали.
Ставьте реакции🔥, если интересен результат.
💬 Мы в max
👍 Роман Поляков | Новостройки Москвы | Консультация