Карты без KYC

🔲Обзоры на такие продукты вы на канале никогда не увидите. Но так как периодически в чате всплывают вопросы по картам без KYC, давайте я разберу это один раз, чтобы было понятно, почему я к таким историям отношусь, мягко говоря, без энтузиазма. А для тех рекламодателей, кто пишет в личку с предложением подобной рекламы - не для вас папа ягодку растил 😁

🔲Я понимаю зачем вы их используете, минимум документов и комплайнса притягивает толпу желающих, но давайте я вам расскажу, как оно работает, может у вас поубавится желания и я кому-то смогу этим постом сохранить деньги

🔲Возьмём за базу распиаренный в сети "продукт" с двумя винными бокалами. Те, кто видели, те поймут, о чём речь, а кто не видел - поверьте вам оно и не надо. Все подобные сервисы дают примерно один и тот же сетап:

⬇️Виртуальная карта Mastercard
⬇️Выпуск через Telegram-бот за пару минут, без документов
⬇️Пополнение криптой
⬇️Обещания высоких лимитов на траты
⬇️Работа с Apple и Google Pay

🔲Звучит все это очень заманчиво, особенно для тех кто не хочет проходить KYC. Но давайте теперь пройдемся по внутрянке таких сервисов:

⬇️Эмитент карт у таких сервисов почти всегда - SUNRATE Solutions Limited. Если не знаете, как проверить эмитента, берёте первые 8 цифр карты (BIN) и пробиваете через бота @xxbinBot. Sunrate это гонконгская, реальная, лицензированная компания, держит Гонконгскую лицензию Money Service Operator Licence, является principal member Mastercard и Visa. Помимо Гонконга у компании ещё куча лицензий в Великобритании, Китае, Сингапуре и других странах - в общем это большой и серьезный игрок, который работает с 2016 года

⬇️Но вот в чём штука. SUNRATE, это B2B платформа. Их карты, это commercial cards, выпускаемые корпоративным клиентам. Два бокала и им подобные используют их инфраструктуру как white-label, чтобы раздавать карты физлицам без KYC через Telegram-бот

⬇️SUNRATE как лицензированная компания обязана соблюдать AML/KYC требования. Когда их карты раздаются анонимным физлицам через посредника без верификации, это:
🟠Или дыра в их compliance
🟠Или они не знают, как их инфраструктуру используют
🟠Или они все прекрасно знают, ведь FX на их картах, если тратить не в баксах - минимум 3%, а при большом объеме это гигантские деньги
⬇️Даю вам тут сделать выводы самостоятельно, какой из сценариев выглядит наиболее реалистично

🔲Какие задачи у подобного сервиса:

⬇️Быстро раскрутиться, блогеры и юмористы им очень в этом деле помогают, у меня аж глаз дёргается, когда какие-то популярные личности с умным видом рассказывают, как классно можно платить криптой без документов
⬇️Собрать, как можно больше комиссий. Пополнение, конвертация, FX - суммарные потери легко могут доходить до 10%. Это и есть их бизнес-модель: низкий порог входа, много желающих и минимальные требования
⬇️Рано или поздно подобный сервис обязательно схлопнется вместе с вашими балансами, если у вас хватило ума держать там больше средств чем вы планировали потратить

🔲Схема идеальная, так как жаловаться вам некуда, вас никто не знает, ведь вы же не проходили KYC, а сервисам совершенно нечего терять у них нет никаких лицензий, им главное отбить свои стартовые, а дальше только в плюс

🔲Так что думайте своей головой что открываете и куда заносите свои деньги, так как в данном продукте ты не клиент платёжной системы, ты пользователь чужой корпоративной карты, к которой у тебя нет никаких юридических прав

Консультация | Вступить в чат | Наши посты | Все рефки