Т-Банк ЦФА

💥 Новый ЦФА для неквалов от Т-Технологий

Т-Технологии выпускают новый долговой смарт-актив с фиксированной доходностью 21,5% годовых и ежемесячными выплатами. При реинвестировании доходность к погашению может достигать 23,75%.

❗️ Смарт-актив могут купить в том числе неквалифицированные инвесторы.

👇 Почему это интересно 👇
Эпоха высоких ставок подходит к концу, но Т-Технологии по-прежнему предлагают своим инвесторам высокую доходность. Компания продолжает развивать направление участия инвесторов в денежном потоке.

💰 Доходность: 21,5%
📈 Доходность к погашению: до 23,75%
📆 Выплаты: раз в месяц
⏰ Срок: 1 год
💼 Цена одного смарт-актива: 1 000 рублей
👨🏻‍💻 Доступность: все инвесторы

📌 Объем выпуска составит от 200 млн до 500 млн рублей. Сбор заявок уже стартовал и продлится до 16:00 27 июня.

👀 Новый смарт-актив вы найдете по прямой ссылке (работает в мобильном приложении). Узнать больше о других смарт-активах можно в приложении Т-Инвестиции на вкладке «Что купить» → «Смарт-активы».

#смарт_активы

👨🏻‍💻 Как заработать на прогнозе ключевой ставки

Каждое решение Центрального банка по ключевой ставке — важное событие, которое стараются предсказать еще за несколько месяцев до заседания. Теперь снова можно заработать на своем прогнозе!

Т-Инвестиции выпустили два смарт-актива, доходность которых привязана к решению ЦБ 25 июля 2025 года. В зависимости от ожиданий можно купить один из активов:
1️⃣ «Ставка ЦБ: рост/сохранение»;
2️⃣ «Ставка ЦБ: снижение».

⚙️ Как это работает
👉 Инвестор покупает токен, привязанный к одному из двух возможных исходов заседания. Стартовая цена актива — 50 рублей.

👉 После начала торгов цена активов меняется: чем больше людей считает, что прогноз сбудется, тем цена выше, а прибыль меньше — и наоборот.

👉 Если прогноз подтверждается, владелец токена получает 100 рублей, а если нет — одну копейку.

Узнать больше об этом и других смарт-активах можно в приложении Т-Инвестиции на вкладке «Что купить» → «Смарт-активы». Из мобильного приложения вы можете найти смарт-активы на решение ЦБ по прямым ссылкам:

📍 «Ставка ЦБ: рост/сохранение»;
📍 «Ставка ЦБ: снижение».

❗️ Купить эти смарт-активы могут только квалифицированные инвесторы.

📈 Рынок ЦФА может вырасти в 12 с лишним раз за пять лет

Рост рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) — одно из ключевых направлений работы Минфина, заявил сегодня в рамках ПМЭФ замглавы ведомства Иван Чебесков. По мнению чиновника, в долгосрочной перспективе объем рынка может достичь 50 трлн рублей — примерно столько сейчас составляет объем фондового рынка.

При этом уже в текущем году рынок ЦФА преодолеет отметку в 1 трлн рублей и может приблизиться к 2 трлн рублей, считает он. «А к 2030 году мы вполне можем и 10 трлн рублей достичь, если будет правильный подход», — сказал Чебесков.

❓ Что для этого нужно
Еще замминистра перечислил основные инициативы, предпринимаемые ведомством для роста рынка ЦФА:

📍 увеличение ликвидности и вторичного оборота ЦФА;
📍 создание технологической связки между ЦФА-платформами, а также между открытыми блокчейнами;
📍 токенизация активов реального сектора.

👨‍🎓 Бесплатный курс по ЦФА

Мы запустили бесплатный образовательный курс по работе с ЦФА! Отличная возможность быстро разобраться в новом инструменте, а не ждать, пока о нем будут знать все, кроме вас 🤔

В четырех небольших уроках разобрали:

⚙️ как устроены ЦФА (или смарт-активы, как мы их называем);
💰 как заработать на новом инструменте;
🛠 что нужно сделать, чтобы начать инвестировать в смарт-активы;
🤷🏻‍♂️ чем различаются смарт-активы и как выбрать нужный.

👨🏻‍💻 Курс можно пройти в Академии инвестиций прямо сейчас 👈

#понятные_цфа #смарт_активы

У нас новый выпуск Т-Биткоина!

В Т-Инвестициях уже доступен второй выпуск Т-Биткоина — ЦФА, привязанного к цене биткоина.

❗️ Смарт-актив могут приобрести только квалифицированные инвесторы, это требование ЦБ РФ.

📊 Помимо возможности купить и продать актив с помощью маркетмейкера, теперь можно выставлять лимитные заявки на вторичные торги.

💸 ЦФА позволяет заработать на изменении курса биткоина и движении курса рубля. Цена биткоина на биржах указывается в долларах, а смарт-актив торгуется в рублях. Это значит, что можно заработать не только на изменении цены биткоина, но и на колебаниях курса рубля. Однако также существует риск потерь, если цена биткоина или курс рубля изменятся в неблагоприятную сторону.

💼 Клиенты со статусом квалифицированного инвестора могут увидеть подробные параметры выпуска в каталоге «Что купить» в разделе «Новый продукт» в приложении Т-Инвестиции.

#смарт_активы

​​💻 Прямой эфир «Цифровые финансовые активы»
Разбираемся в новых инвестиционных инструментах

Через 15 минут у Ирины Ахмадуллиной эфир с интересным гостем — главой ЦФА-платформы Т-Технологий Алексеем Илясовым!

Будем разбираться, зачем ЦФА частным инвесторам, за счет чего можно получить повышенную доходность, как работать с инструментом и каких распространенных ошибок лучше избегать. Еще расскажем, какие типы ЦФА бывают и что уже сейчас можно купить в Т-Инвестициях, объясним риски и перспективы

Начнем в 18:00, подключайтесь на YouTube, ВК и RuTube 👈

#эфир

💪 Новый ЦФА на биткоин
В Т-Инвестициях доступен уже второй ЦФА на рост биткоина. На этот раз эмитентом выступает девелопер и оператор дата-центров для майнинга. На привлеченные средства компания намерена расширить майнинговые мощности, а частью дохода планирует делиться с инвесторами.

❗️ Новый смарт-актив доступен только квалифицированным инвесторам, это требование ЦБ РФ. Клиенты с данным статусом могут увидеть подробные параметры выпуска в приложении Т-Инвестиций. Сделать это можно в каталоге «Что купить» в разделе «Новый продукт».

🚀 В Т-Инвестициях появился первый ресторанный ЦФА
Помимо рыночной доходности, инвестор получает доступ в закрытый клуб привилегированных клиентов сети японских ресторанов 🍣

💼 Смарт-актив: SEJ-2025
💰 Доходность: 20% годовых
📆 Выплаты: раз в квартал
⏰ Срок: 3 года
👨🏻‍💻 Доступность: неквалифицированные инвесторы
💼 Цена входа: 5 000 рублей
🎁 Бонус: скидки и другие привилегии
📍 Тикер: $PKVV1

❓ Как это работает
Инструмент очень похож на классическую облигацию: инвестор дает деньги в долг на развитие ресторанного бизнеса, за это ему раз в три месяца выплачивают доход по ставке, близкой к ключевой, а через три года возвращают вложенные средства.

Главное отличие — дополнительные преимущества, которые получает инвестор:
💸 постоянная скидка в ресторанах сети;
👨🏻‍🍳 персональные закрытые ужины омакасэ с шефом;
🍽 бронирование столика даже в час пик;
🌠 эксклюзивные условия для проведения корпоративов и частных событий.

❓ На что пойдут деньги инвесторов
Привлеченные средства вложат в развитие сети современных японских ресторанов Self Edge Japanese со стильными интерьерами и ужинами омакасэ для ценителей. Сейчас это три заведения в центре Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга, которые привлекают 60 тысяч гостей в год. В меню — говядина Вагю, дикая рыба из Атлантики, тунец и хамачи из Японского моря, устрицы из Хоккайдо, сахалинские гребешки и камчатский краб. Бизнес развивает группа опытных профессионалов с десятками реализованных проектов в городах России и на Кипре.

Узнать больше об этом и других смарт-активах можно в приложении Т-Инвестиции на вкладке «Что купить» → «Смарт-активы». Если у вас не отображается этот раздел, обновите версию приложения.

#смарт_активы

Россиянам разрешат покупать больше ЦФА

Банк России решил расширить лимит на приобретение ЦФА — об этом говорится в проекте указания, опубликованном на сайте ЦБ.

Сейчас регулятор выделяет три категории ЦФА:
1️⃣ Доступные только квалифицированным инвесторам.
2️⃣ Доступные тем, кто не имеет статуса квалифицированного инвестора, в пределах установленного лимита суммы покупки в течение одного года.
3️⃣ Доступные без ограничений.

❓ Что решили изменить

👉 Для второй категории ЦБ увеличит лимит приобретения с 600 тысяч до 1 млн рублей в год 💪

👉 Юрлица смогут покупать любые ЦФА без ограничений, вне зависимости от статуса квалифицированного инвестора.

На конференции НАУФОР в мае глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупреждала, что регулятор намерен постепенно уравнивать правила выпуска и обращения ЦФА с теми условиями и требованиями, которые действуют на традиционном фондовом рынке. Наряду с упрощением выпуска простых ценных бумаг это должно помочь устранить разрыв в регулировании между ЦФА и традиционным фондовым рынком. Подробнее об этом рассказывали здесь.

#законы_цфа

😎 Мы запустили первый ЦФА, привязанный к цене биткоина, он уже доступен в Т-Инвестициях!

Все больше инвесторов рассматривают добавление разумного объема криптовалют в свой портфель, в том числе для целей диверсификации и хеджирования рисков. Теперь можно безопасно инвестировать в биткоин в рублях через привычное приложение, не разбираясь с криптобиржами и не опасаясь утери доступа к криптовалютному кошельку 😌

❗️ Новый смарт-актив доступен только квалифицированным инвесторам, это требование ЦБ РФ. Клиенты с данным статусом могут увидеть подробные параметры выпуска в приложении Т-Инвестиций.

⚙️ Как работает смарт-актив
👉 Покупая смарт-актив, инвестор получает цифровое право на выплату рыночной стоимости соответствующей доли биткоина. Эмитент заранее приобрел и зарезервировал под выпуск реальный биткоин, который хранится в защищенной инфраструктуре.

👉 Цена покупки устанавливается в рублях по агрегированному курсу с нескольких бирж и курсу доллара на дату выпуска смарт-актива.

👉 Срок до погашения ЦФА — один месяц. После погашения эмитент на каждый смарт-актив выплачивает средства в рублях исходя из числа купленных ЦФА, цены криптовалюты и курса рубля на этот день

👉 В течение срока выпуска инвестор может продать смарт-актив, так как маркетмейкер поддерживает вторичные торги.

💵 Заработать на разнице курсов
Поскольку цена биткоина на криптобиржах рассчитывается в долларах, а смарт-актив торгуется в рублях, заработать можно не только на изменении цены криптовалюты, но и на скачках курса рубля. Например, если инвестировать при сильном рубле и слабом биткоине, можно заработать дважды — и на росте биткоина, и на ослаблении рубля. А если цена биткоина за месяц не вырастет, остается возможность заработать на ослаблении рубля. Аналогично, существует риск потери средств в результате обратного изменения цены криптовалюты или курса рубля.

💼 Этот и другие смарт-активы можно найти в приложении Т-Инвестиции в разделе «Что купить» → «Смарт-активы».
#смарт_активы

🏆 ЦФА-платформа Т-Технологий взяла премию FINAWARD’25

ЦФА-платформа Атомайз, входящая в Т-Технологии, получила премию FINAWARD’25 за лучшую сделку по токенизации прав требования с использованием ЦФА.

Премия FINAWARD ежегодно отмечает наиболее значимые технологические решения, сервисы и продукты, формирующие будущее финансовой отрасли. Жюри отметили выпуск «цифрового долга» банка Точка, который помог быстро привлечь 200 млн рублей на выплаты клиентам, пострадавшим от отзыва лицензии Киви-банка в 2024 году.

Инвесторы, вложившие средства в ЦФА, получали ежемесячные выплаты по ставке, превышающей ключевую ставку ЦБ, а при погашении вернули себе также номинальную стоимость своих ЦФА.

Привлеченные деньги помогли клиентам банка, пострадавшим от нарушения цепочек поставок из-за блокировки средств на счетах: среди них были партнеры торговых сетей, участники госконтрактов, продавцы на маркетплейсах, грузоперевозчики и другие компании.

#смарт_активы

Дайджест ЦФА: что нового за неделю

💥 Неделя выдалась богатая на новости рынка ЦФА, пересказываем самое важное👇

🧮 Что будет с налогами
Один из главных барьеров для развития рынка ЦФА сейчас — налоговый дисбаланс: бизнес, привлекающий финансирование с помощью ЦФА, не может учесть выплаты по ним в уменьшении налогооблагаемой базы. Это делает инструмент менее привлекательным для бизнеса по сравнению с традиционными облигациями.

О том, что проблему надо решать, раньше говорили представители Минфина. Теперь присоединился ЦБ: его глава Эльвира Набиуллина на этой неделе подтвердила, что регулятор вместе с правительством работает над изменением налогового законодательства.

📈 Как будет расти рынок
1,7 трлн рублей достигнет объем рынка ЦФА к 2028 году, если налоговое послабление реализуют, а законодательные требования к эмитентам не ухудшатся. Такой прогноз сделали эксперты компании «Эйлер аналитические технологии».

💰 Что изменится для инвесторов
📌 Во-первых, ЦБ может расширить набор ЦФА, которые можно покупать без статуса квалифицированных инвесторов. Об этом рассказывали здесь.

📌 Во-вторых, проекты реального сектора станут более доступны инвесторам благодаря токенизации, которую планирует развивать Минфин. Ведомство уже подготовило законопроект, который позволит провести пилотный эксперимент на базе существующих платформ по выпуску ЦФА. Подробнее об оцифровке реальных активов мы рассказывали здесь.
#смарт_активы

💸 Как ЦФА решают проблему дорогих кредитов

В период высоких ставок ЦФА могут обеспечить бизнесу более дешевый доступ к финансированию. Это возможно благодаря механике, которая напрямую соединяет эмитента с инвесторами и позволяет им участвовать в будущих доходах компании, объяснил глава ЦФА-платформы Т-Технологий Алексей Илясов на Петербургском международном юридическом форуме.

По словам Илясова, особенно ценна возможность финансировать длинные проекты, которым невыгодно привлекать средства с помощью классических инструментов в период высоких ставок.

⚙️ Как это работает: кейс
«Например, компания привлекает средства через ЦФА на строительство новой дороги, предлагая инвесторам фиксированную ставку, а также дополнительно часть дохода от эксплуатации этой дороги, — объяснил Илясов. — Фактически бизнес делится частью своей будущей прибыли. Такой способ финансирования выгоднее для эмитента, чем кредит. Что касается инвесторов, они получают гарантированный доход с перспективой его роста в будущем. Кроме того, они инвестируют в город, где живут, в свое будущее, в своих детей. Аналогично спортивные клубы могут делиться с инвесторами маркетинговыми доходами, давать скидки на билеты. Мы видим в таких кейсах большой потенциал для страны, для экономики».

💡 А здесь мы рассказывали, как ЦФА могут изменить привычную нам экономику: https://t.me/atomyzeDFA/353

#понятные_цфа #тренды_цфа

💪 ЦБ может расширить доступ к ЦФА для неквалифицированных инвесторов

Банк России пересмотрит доступ неквалифицированных инвесторов к ЦФА, чтобы устранить разрыв в регулировании между долговыми ЦФА и традиционными облигациями. В июне регулятор собирается опубликовать пересмотренное указание для обсуждения с рынком, а утвердить его планируется в третьем квартале текущего года. Об этом рассказала заместитель директора департамента инфраструктуры финансового рынка ЦБ Кристина Алешина на Петербургском международном юридическом форуме.

🤔 Что не так с регулированием
Сегодня неквалифицированные инвесторы могут приобрести только ЦФА с гарантированной доходностью. Если доходность инструмента плавающая, например привязана к ключевой ставке, ЦФА доступен только квалифицированным инвесторам. При этом облигации с плавающей ставкой, привязанной к ставке ЦБ, доступны в том числе неквалифицированным инвесторам. Этот разрыв в регулировании и планируется ликвидировать.

На эту проблему несколько дней назад в рамках сессии «ЦФА» на конференции НАУФОР указывал Алексей Илясов, глава ЦФА-платформы Т-Технологий Атомайз. В частности, он призывал ЦБ предоставить неквалифицированным инвесторам доступ к ЦФА с возвратом номинала, а также снять лимит торговли ЦФА в размере 600 тысяч рублей в год.

Тему разрыва в регулировании между ЦФА и традиционным фондовым рынком на конференции НАУФОР подняла глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она заявила, что ЦБ намерен устранять этот разрыв двумя путями: упрощать выпуск простых ценных бумаг и уравнивать правила выпуска и обращения ЦФА с теми условиями и требованиями, которые действуют на традиционном фондовом рынке.

#тренды_цфа #смарт_активы #законы_цфа

Объем сделок с ЦФА за год вырос в семь раз

📈 По итогам первого квартала 2025 года объем сделок с ЦФА в России составил почти 174 млрд рублей, что почти в семь раз больше, чем в первом квартале 2024 года. Это следует из свежей статистики рынка ЦФА от ЦБ.

Если итоги первого квартала сравнивать с четвертым кварталом 2024 года, объем сделок упал почти на 36%. Такой же спад наблюдался и в начале 2024 года — тогда объем сделок в первом квартале сократился на четверть.

👨🏻‍💻 Количество инвесторов в ЦФА по итогам первого квартала выросло почти на 6% до 114 550, причем число юрлиц среди них выросло на 33% до 185.

#тренды_цфа

💫 Новый долговой смарт-актив в Т-Инвестициях

📍 Эмитент: Росинтер
💼 Номинал: 1 000 рублей
💰 Ставка: 26% (YTM 27,45% при реинвестировании)
⏰ Выплаты ежемесячно
📆 Срок: 6 месяцев, погашение 27.10.2025
👨🏻‍💻 Доступен неквалифицированным инвесторам на сумму до 600 тысяч рублей

Смарт-актив Росинтер 2 доступен в приложении Т-Инвестиций на вкладке «Что купить» → «Смарт-активы». Если у вас не отображается этот раздел, надо обновить версию приложения.
#смарт_активы

🏆 Т-Банк выиграл премию Blockchain Life Awards
Его признали лучшим инновационным банком для цифровых активов.

Премию присуждают банкам и финтех-компаниям, внедряющим инновационные решения для работы с цифровыми активами.

В последнее время группа Т-Технологии активно развивает продукты на основе блокчейна. Летом 2024 года в состав группы вошла платформа выпуска и обращения ЦФА «Атомайз». С тех пор она глубоко интегрировалась в экосистему Т-Банка.

С конца 2024 года пользователям Т-Инвестиций доступны ЦФА, которые получили название смарт-активы. На платформе Т-Технологий уже выпустили смарт-активы на основе портфеля страховых полисов, потребительских кредитов, произведений искусства и других базовых активов.

Премию вручили на международном форуме по блокчейну Blockchain Forum, который прошел в Москве 23-24 апреля. Среди ключевых задач форума — развитие блокчейна и его внедрение в бизнес, создание площадки для диалога между отраслевым комьюнити и государственными структурами.

🔐 Как ЦФА открыли инвесторам бизнес-модели финансовых корпораций

Многие воспринимают банки и страховые компании как особый вид бизнеса с возможностями, которых нет у обычных людей. Цифровые финансовые активы (ЦФА) позволяют получать доход на основе механизмов, которыми раньше могли пользоваться только крупные финансовые компании. Рассказываем, как работают эти инструменты и сколько на них можно заработать.

🔗 «Биржа» на блокчейне
Несмотря на цифровизацию, логика работы фондового рынка, по сути, не менялась со времен, когда торговали бумажными векселями. До сих пор для выпуска ценных бумаг нужно много посредников. Когда на рынке появилась альтернатива этим посредникам — распределенный реестр, или блокчейн, — процесс стал дешевле и быстрее, причем не в ущерб безопасности.
Теперь все процессы происходят в информационной сети на основе распределенного реестра, а сделки проводятся автоматически на базе смарт-контрактов, также закрепленных в блокчейне. Рынок это оценил. В 2024 году, по данным ЦБ, количество инвесторов в ЦФА в России превысило 108 тысяч.

Гибкость нового инструмента делает его универсальной цифровой оболочкой практически для любого базового актива. С помощью ЦФА — или смарт-активов, как мы называем их в Т-Инвестициях, — можно давать деньги в долг компаниям, инвестировать в драгоценные металлы, недвижимость, искусство и многое другое.

💰 Инвестиции в кредиты
Один из первых смарт-активов, выпущенных в экосистеме Т, открыл возможность зарабатывать на портфеле потребительских кредитов, которые Т-Банк выдал своим клиентам.

Кредитование — главный источник выручки банка, он базируется на многолетнем опыте скоринга: разработанные банком модели помогают отбирать заемщиков, устанавливать лимиты, управлять рисками. Это и есть ключевая экспертиза, на которой зарабатывает банк. Когда Т-Банк упаковал выданные клиентам кредиты в ЦФА, он фактически поделился с инвесторами доходом от своего основного бизнеса.

Инвесторы, купившие эти смарт-активы, получили право на выплаты, привязанные к доходу кредитного портфеля. Теперь, когда заемщики платят банку по своим кредитам, доля инвесторов автоматически перечисляется на смарт-счет. Инструмент позволил получать доходность до 26% при ключевой ставке 21%, а управление рисками оставить банку.

🚚 Доход от долгов малого бизнеса
Похожую механику использовала ФК Обороты (факторинговая компания) в своих ЦФА, также выпущенных на платформе Т-Технологий. В этом случае инвесторы могут зарабатывать на финансовых обязательствах малого и среднего бизнеса.

В основу смарт-актива лег портфель факторинга: банк предоставляет компаниям финансирование, а из их платежей выплаты поступают владельцам смарт-активов. Максимальная доходность может достигать 26,5% при ключевой ставке 21%.

💸 Прибыль на страховании
Прорывным кейсом на российском рынке стал выпуск, открывший инвесторам возможность участия в страховом бизнесе. В апреле в Т-Инвестициях появился новый ЦФА, в основе которого — портфель полисов КАСКО Т-Страхования.

Продавая полисы, страховые компании создают по ним резервы — из них выплачиваются деньги в случае угона, ДТП и других происшествий. Но если страховой случай так и не наступает, резервы превращаются в доход страховой компании, которым она делится с инвесторами.

Максимальная доходность смарт-актива составляет 28% — ее инвестор получает, если выплаты из страхового резерва за год составляют менее 77% его объема. Это не единственное преимущество инструмента. Поскольку вероятность страховых случаев по полисам КАСКО не зависит напрямую от динамики на бирже или курсов валют, смарт-актив позволяет диверсифицировать риски. В условиях повышенной волатильности на фондовом рынке это особенно важно для инвесторов.

💼 Как купить ЦФА
Новые инструменты доступны в приложении Т-Инвестиций на вкладке «Что купить» → «Смарт-активы». Если у вас не отображается этот раздел, надо обновить версию приложения. По требованию ЦБ некоторые смарт-активы доступны только квалифицированным инвесторам.

#смарт_активы #понятные_цфа

Как инвестору заработать на страховании
В Т-Инвестициях появился новый смарт-актив, позволяющий инвесторам зарабатывать вместе с Т-Страхованием.

👨🏻‍💻 Доступность: квалифицированные инвесторы
💼 Цена входа: 100 000 рублей
💰 Максимальная доходность: 28%
📆 Срок: год

В основе инструмента — портфель полисов КАСКО, которые клиенты Т-Страхования купили для автокредита и страховых выплат при угоне или ДТП. По каждому такому полису страховщик создает резервы, чтобы выплатить клиенту в случае происшествия. Но если страховой случай не наступает, эти деньги — доход компании.

С новым смарт-активом инвесторы могут получить часть этого дохода. Если выплаты из страхового резерва составляют меньше 77% его объема, инвесторы получают максимальную доходность — 28%. Вероятность этого очень высока — 95,8%.

Купить смарт-актив можно в приложении Т-Инвестиции: раздел «Что купить» → «Смарт-активы» → «Т-Страхование».
#понятные_цфа #смарт_активы