#PLP_Договорное

Суд легализует произвол банка по 115-ФЗ (Постановление АС ЦО от 15 декабря 2023 года по делу № А68-5947/22).

⚔️ Общество обратилось в суд с иском о признании действий банка по приостановлению доступа к расчетному счету посредством дистанционного банковского обслуживания истца незаконными; обязании ответчика возобновить истцу доступ посредством дистанционного банковского обслуживания к расчетному счету в полном объеме.

🟦 Судами двух инстанций иск удовлетворен полностью.

🟢 Суды исходили из того, что приведенные ответчиком факты, по которым Банк отнес к подозрительным проводимые по счету истца операции, в т.ч.: незначительность, либо отсутствие операций по счетам в иных банках; незначительные налоговые платежи; отсутствие операций по ведению хозяйственной деятельности; минимальная штатная численность персонала и оплата единственному сотруднику зарплаты в размере ниже оплаты установленной штатным расписанием, не являются основанием для вывода о том, что деятельность истца дает основания для вывода о наличии рисков ОД/ФТ. По мнению судов, само по себе совпадение МАС-адресов, в отсутствие сомнительных операций, не доказывает сомнительности деятельности истца и незаконной взаимосвязи и договоренности с другими контрагентами.

🟦 Суд кассационной инстанции судебные акты отменил, отказав в удовлетворении иска.

Свою позицию суд округа аргументировал следующим образом.

(1) В рассматриваемом случае Банком, исходя из представленных по запросу документов, установлено, что размер уставного капитала истца незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленного законом «Об обществах с ограниченной ответственностью»; операции по банковскому счету проводятся в незначительных объемах; со счета не производятся выплаты заработной платы работникам, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховым взносам; учредитель клиента, его бенефициарный владелец, руководитель, лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета, совпадают в одном лице; налоги и другие обязательные платежи уплачиваются в незначительных суммах; со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности (арендные, в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских предложения и другие); остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны;

(2) Помимо этого, в ходе осуществления контроля идентификаторов устройств, с которых производился доступ клиентов к автоматизированной системе/программному обеспечению (ДБО) с целью переводов денежных средств, на предмет совпадения с идентификаторами устройств других клиентов, Банком установлено совпадение МАСадреса истца с МАС-адресами группы клиентов, среди которых доступ одного лица к ДБО ограничен банком;

(3) Проанализировав представленные истцом документы, Банк отнес Клиента к категории клиентов повышенного риска ОД/ФТ, в связи с чем приостановил оказание услуг дистанционного обслуживания и совершения расходных операций по счету клиента.

Судебная практика всех остальных округов