Из каких активов состоит богатство?

5 лет назад перевел на русский язык одну полезную картинку, обычно вызывающую много споров.

Взгляд на распределение активов на основе уровней чистого капитала.

Чистый капитал человека может состоять из многих разных вещей.
Чистый капитал – мера, которую мы используем для оценки богатства, на самом деле представляет собой сумму всех активов человека после вычета его обязательств (таких как кредиты). Таким образом, чистый капитал может состоять из ликвидных сбережений, акций, взаимных фондов, облигаций, недвижимости, средств транспорта, пенсионных счетов и многих других видов активов.

Но чем отличается состав чистого капитала человека с капиталом в $100 тыc. от чистого капитала миллиардера?

Чтобы выяснить это, на диаграмме представлены данные опроса Федеральной Резервной Системы о потребительских финансах за 2016 год.

Упрощение данных

Взяв за основу работу, проделанную Беном Вебером из Windfall Data, мы взяли из нее данные, и попытались упорядочить категории, чтобы сделать их более удобными для представления.

Например, мы объединили вместе в одной категории жилую и нежилую недвижимость, а облигации, сберегательные облигации и депозитные сертификаты — в единую категорию инвестиций с фиксированным доходом.

В итоге мы получили состав чистого капитала для каждой из шести различных категорий богатства, сгруппированных по размеру капитала. Например, в группе $10 тыс. сгруппированы вместе все пятизначные стоимости чистого капитала (от $10 тыс. до $99 тыс.) и так далее.

Разные составляющие

В результате составляющие богатства значительно различаются для людей с более низким и более высоким чистым капиталом:

- Основное жильё:
Это, безусловно, самый важный класс активов для всех уровней чистого капитала до $1 млн.

- Средства транспорта:
Для уровня чистого каптала в $10 тыс. стоимость автомобиля превышает стоимость инвестиций, таких как пенсионные сбережения, взаимные фонды, акции и т.д.

- Акции:
Доля акций в прямом владении растет вместе с уровнем чистого капитала, значительная часть богатства миллиардеров представлена акциями.

- Доли в бизнесе:
Основные актив мультимиллионеров и миллиардеров не являются ликвидными, большая часть их богатства – доли в бизнесе.

https://assetallocation.ru/assets-make-wealth/