В LinkedIn снова кто-то не прав :))

На фото - довольно милая и красиво упакованная история.

Но есть одно «но»:

Банковские риски на самом деле работают совсем не так.

Поясню:

У Сбера они всегда были довольно большие низкие.

Если сравнивать со «средним» на рынке, то как раз раза в 2-3.

И это тогда, когда слово «экосистема» ещё не появилось в их словаре.

В чём секрет?

Две вещи:

(1) довольно консервативная кредитная политика

(2) положительный отбора входящего потока (хорошие клиенты идут в известный банк где рационально ждут выгодные условия).

Количество данных, качество моделей и т.п. также играет роль.

Но на порядок (если не на 2) меньшую, чем 2 фактора выше.

На низком риск-аппетите всякая «эзотерика» типа мобильные операторы или покупки на маркетплейсах/активность в соцсетях разрешающую способность моделей меняют вообще незначительно.

Короче, за экспертизой нужно ходить к экспертам :)

Остерегайтесь подделок и не пытайтесь повторить это дома :))