Многие опасаются кредитных карт, считая их верным способом попасть в долговую кабалу к банку. Доля правды в таком мнении есть, но при правильном подходе и должной финансовой дисциплине кредитка - просто еще один финансовый инструмент, притом весьма действенный.
Перечислю все выгоды кредитных карт, которые вспомнил.
1️⃣ Запасной кошелек
Цель, которую продвигают сами банки: перехват денег "до зарплаты", относительно крупная покупка без необходимости копить. За счет беспроцентного периода (грейса) - этот вариант можно расценивать как бесплатный займ. Естественно - то, что выгодно банку, то невыгодно вам: этот путь легко может привести в долговую яму.
❗️Пользоваться таким подходом можно, но с осторожностью. Тратя деньги банка, легко впасть в иллюзию, что кредитный лимит бесконечен, а платить нужно будет очень нескоро. Рассчитывайте свои возможности, этот вариант годится на крайний случай, а не для постоянного использования.
2️⃣ Тратьте деньги банка, пока свои работают
Такой или почти такой лозунг я прочитал в своё время в приложении Т-Банка (естественно, применительно к рекламе кредитки). В другой раз этот способ мне в качестве секретного лайфхака доверительно поведал менеджер одного из банков (тоже кредитку втюхивал). Суть проста: тратите кредитный лимит, а свои средства держите на вкладе или накопительном счету. Подходит срок гасить долг по кредитке - снимаете деньги с накопилки, а проценты кладёте себе в карман.
❗️Важно: не тратьте больше кредитных средств, чем у вас есть своих. Иначе в "час расплаты" окажетесь в неприятной ситуации.
3️⃣ Повышенный кешбэк
Чтобы стимулировать вас тратить кредитный лимит, банки могут давать по кредиткам кешбэка больше, чем по дебетовым картам. Примеры: карты Кредит Европа Банка, кредитка АТБ.
4️⃣ Сочетание пунктов 2 и 3
Согласитесь, приятно потратить деньги банка, да еще и получить за это кешбэк. Особенно, если у кредитной карты длинный беспроцентный период. Примеры: кредитки ОТП, АТБ, Озон банка.
5️⃣ Разрешенный вывод кредитных средств
В некоторых случаях банки разрешают снимать наличные или переводить деньги без комиссии и в грейс - для завлечения клиентов (обычно эти операции льготными не являются). Конечно, всегда есть ограничения: по сумме, сроку или способу снятия/перевода.
Актуальные (неархивные) варианты таких кредиток:
✔️"Фикс" от Сбера - 50к в месяц (перевод)
✔️
✔️Кредитки Т-Банка - 50/100/150/200к в месяц, смотря по вашему тарифу (перевод)
✔️WB банк - весь лимит, до 100к в месяц (наличные и перевод)
✔️Кредитка АТБ - 49к в первые 30 дней (наличные)
✔️Кредитка Примсоцбанка - 30к в месяц (наличные). Этой карты у меня нет, остальные варианты я использую лично.
Дополнения к списку приветствуются.
6️⃣ "Партизанский" вывод кредитных средств
Всегда находятся умельцы, знающие способы бесплатно вывести кредитные деньги и пользоваться ими на свое усмотрение. Эти способы легальны, но банками не афишируются; постепенно такие лазейки прикрываются. Раньше, например, многие кредитки "гуляли" на Финуслуги и другие финансовые маркетплейсы. Сейчас на ФУ из общеизвестных кредиток можно вывести по СБП только Халву, но с комиссией (99 рублей, дают рассрочку на два месяца).
Другой способ, который до сих работает - оформление некоторых страховых полисов НСЖ (годится не для всех кредиток).
7️⃣Повышение кредитного рейтинга
Использование кредитных продуктов, в том числе и кредитных карт, может повысить ваш кредитный рейтинг. Конечно, для этого нужно не допускать просрочек, а кредитная нагрузка должна быть умеренной.
Некоторые почему-то считают, что идеальная кредитная история должна быть девственно чиста. Это совершенно не так: если вы никогда не брали кредита, то для банка вы - темная лошадка, неизвестно чего от такого клиента ждать.
✍ Подытожу эту заметку, приведя результаты личного опыта.
На данный момент у меня 15 кредитных карт в 13 банках, совокупный кредитный лимит - почти два миллиона рублей. За все время я заплатил банкам комиссий или процентов не более двух-трех тысяч рублей, и то - в основном по неопытности, в первый период использования. Выгода же от применения кредиток за те 3-4 года, что я активно ими пользуюсь, выражается в сумме несколько сотен тысяч рублей. Точнее не скажу - по первости я эти деньги никак не учитывал.
Использовать ли кредитные карты - решайте сами, исходя из личных предпочтений и возможностей. Я для себя нахожу в кредитках дополнительную выгоду, и немалую.
🔗 Канал в Телеграм
🔗 Канал в MAX
🔗 Канал в Дзен