Вы наверняка слышали что-то типо:
если бы не ежедневный или регулярный кофе, то уже можно было стать миллионером.
Ну или хотя бы купить квартиру (на свои, само собой).
Так вот - миф это или нет?
Кофе стали рассматривать в качестве врага финансовой грамотности еще в середине 90ых в США. Популяризатором “фактора латте” стал Дэвид Бах - один из наиболее успешных финансовых консультантов того времени (у него даже книга с таким названием есть).
Тогда расчет был простой - $5/день, $150/месяц и $1800/год - вот размер расходов на латте в Старбакс (или в Stars Coffee, если по-нашему). И если эти суммы с молодых 23-25 лет инвестировать под 10%-11% годовых, то к пенсии можно поднять пару миллионов долларов.
Давайте сегодня проверим математику.
👇🏻👇🏻👇🏻
Дано:
▪️₽200 за чашку в день, ₽6к - в месяц, ₽72к - в год
▪️ставка полной доходности индекса Мосбиржи где-то 14-15% годовых (где-то потому что в зависимости от периода/подсчета/источника - данные будут отличаться)
▪️представляем, что будем пополнять БПИФ на индекс с нуля, ежемесячно - и так 40 лет, с 25 до 65 (гулять - так гулять!)
➡️Что получится: на выходе у нас будет около ₽158М - вау!
Но, теперь вспомним про:
😬 комиссию БПИФа - обычно 1%,
😬про ошибку следования - еще около 1% (может быть по-разному, но давай здраво оценивать риски)
🥳 НДФЛ с дивидендов не будет (т.к. это БПИФ)
🥳НДФЛ при продаже тоже обнулим - из-за срока владения более 3 лет.
➡️Что теперь: на выходе будет по-прежнему "хорошие" ₽82,7М - все еще ничего, хоть и поменьше!
Но, (опяяяяять!)
Теперь вспомним про инфляцию - пока мы инвестировали и ждали, цены росли. А значит наш доход - пока что номинальный: важно учесть инфляцию, чтобы понять реальный.
Инфляция у всех своя, поэтому оптимистично возьмем официальную. Даже так, прогноз по официальной: в среднем 5% в год.
➡️Что теперь: на выходе у нас будет реальных ₽11,7М - в 10+ раз меньше изначально подсчитанных!
Какой отсюда вывод?
Математику стоит проверять, все не так уж радужно. Однако сложный процент все-таки работает. Пусть и не совсем так, как кто-то может себе нафантазировать.
#расходы #ошибки #инвестиции
P.S. А почему это НЕ сработает именно с кофе, но поможет нам в принципе - расскажу в следующей части.