Что происходит?
Альфа, так сказать, инвестиции, ч.1

Уверен, что многие в курсе сложившейся ситуации вокруг Альфа-банка и Альфа-инвестиций. Поэтому я не буду пересказывать всю историю, но постараюсь добавить пользы.

Из-за того, что Альфабанк попал в лист SDN, обещанного ранее централизованного «бережного» перевода ценных бумаг из Альфа-инвестиций к другому брокеру (в т.ч. к вновь созданным А-инвестициям) не будет. Взамен решение и перевод надо сделать нам самим.

Если хотите больше контекста, его можно найти здесь:
▪️официальное (и пока единственное) сообщение от Альфа-инвестиций
▪️видео от InvestFuture
▪️предыстория от Финсей
▪️неожиданные детали и личный опыт от Фининди

Мы же сосредоточимся на главном: до 23:59 вторника, 26 апреля 2022 года, надо определиться с тем, подавать ли поручение на перевод или нет.

Что же сделать, пользуясь доступной на сейчас информацией и с оговоркой о том, что официальных сообщений вообще-то практически нет? Сначала ряд вводных ограничений👇🏻

📍Бумаги с ИИС и с брокерского счета переводятся раздельно
Для ИИС и для брокерского счета можно выбрать разные переводы. Но имеем ввиду, что переводятся не сами счета, а отдельные бумаги с них.

📍ИИС переводится только через закрытие
Если мы переводим хоть одну бумагу с ИИС, то именно в Альфе сначала ИИС закрывается и ВСЕ активы переводятся на брокерский счет, а уже потом происходит депозитарный перевод. Это приводит к тому, что по всем ИИСам не старше 3 лет нужно будет вернуть полученные вычеты по типу А и доплатить налоговой пени сверху.

Пени считаются с даты получения вычета по дату его возврата на его сумму по ставке 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ (в %% годовых).

📍Активы, хранящиеся в НРД, не переводятся
Не официально, но есть информация, что не переведутся российские ценные бумаги (ISIN начинается с RU); иностранные ценные бумаги, которые учитываются в НРД; ETF. Чтобы посмотреть место хранения, надо открыть брокерский отчет.

⚠️ У клиентов, которых перевели из ВТБ, в отчете иностранные бумаги могут задваиваться: одно место хранение НРД, второе - КЦ МФБ. Поддержка Альфы говорит, что они переведутся. Но это не точно.

📍Крайние сроки
Перевод будет бесплатным, если успеть подать заявление до 23:59 этого вторника, 26.04.22. Со слов Альфы, нужно только подать заявление, но все-таки нет гарантий, что больше ничего делать не надо. Лучше бы открыть брокерский счет у нового брокера и заранее уточнить, готов ли он принять наши активы, а также какие у него на это тарифы.

А еще “лучше”, пойти по стандартной процедуре перевода с двумя встречными поручениями. Правда, срок по ним - до 30 дней 🤦🏻‍♂️

Теперь возможные решения. Обращаю внимание, что это только мое мнение, а не рекомендации 🙌🏻

✔️Нет иностранных активов
На нет и суда нет, поздравляю!

✔️Всё хранится в НРД
Перевести скорее всего не получится. Если попробуете - расскажите в комментариях, что вышло.

✔️Нет ИИС
Если платить за перевод не надо или его размер заметно меньше текущей стоимости переводимых активов, то я бы сделал перевод, чтобы сохранить возможность контроля над активами.

✔️Есть ИИС, иностранные активы не в НРД, не было вычетов по типу А (или срок ИИС >3 лет)
Я бы сделал перевод (опять же, учитывая его стоимость, если он будет не бесплатным).

✔️Есть ИИС, иностранные активы не в НРД, были вычеты по типу А и срок ИИС <3 лет
Надо сравнивать сумму штрафа от налоговой (вычет+пени) со стоимостью переводимой (сохраняемой) доли портфеля или нашими ожиданиями по ее будущей стоимости. Смысл есть, если активы больше штрафа.

Да, штраф может окупиться в будущем при росте их стоимости. Но тогда нам надо верить, что одновременно: перевод на 100% получится + стоимость активов будет расти до суммы штрафа и расходов на перевод (если есть) + мы к тому времени не потеряем к ним доступ в результате каких-то новых санкций.

👉🏻 Лично я после такого анализа, увы, не перевожу, т.к. пользовался на ИИС в основном индексной стратегией (со всеми ее непредвиденными вытекающими).

А вы переводите?

#чтопроисходит #инвестиции

P.S. UPD от Альфы.