О том, что денежных потоков всего четыре

Обещал рассказать - рассказываю 😎

Эта теория, кстати, обьясняет то, почему нерегулярные доходы (например, премии, подработку, «шабашку» и т.п.) стоит использовать именно для инвестирования.

__


Как правило, у человека есть два денежных потока:

1️⃣ Трудовой доход
Это условное название для всего, что связано с регулярными выплатами, которые обусловлены вашим трудом и которые составляют основу вашей повседневной жизни.

2️⃣ Премиальный трудовой доход
Это нерегулярные выплаты, которые, как правило тоже связаны с зарплатой: премии, бонусы, стимулирующие выплаты. Сюда так же попадают налоговые вычеты, подработки и «шабашки» и т.п.

Теория четырёх денежных потоков добавляет еще два:

3️⃣ Пассивный доход
Это доход, который меньше остальных зависит непосредственно от вашего труда. Он работает практически сам по себе. Это доход от ценных бумаг, депозитов, сдачи недвижимости или активов в аренду, выплаты от патентов и т.п.

4️⃣ Теневой доход
Это специфический поток, так как доступен не каждому. Это доход от деятельности, которая является в целом незаконной или околозаконной, и поэтому имеет негарантированный, рискованный, возможно нерегулярный характер. Откаты, взятки, коррупция, криминал. Но не только.

Теперь самое главное: что делать с этими потоками?

Идеальная модель, к которой надо стремиться, выглядит так:

✅Из каждого потока 10% уходит на финансовую подушку.

✅Трудовой доход должен покрывать 100% ваших повседневных расходов, включая отпуска, кредиты, ипотеки и другие обязательства.

✅Премиальный трудовой доход должен в максимальной степени инвестироваться в создание пассивного дохода. Часть премиального трудового дохода может использоваться для досрочного погашения обязательств или для отложенных крупных покупок, однако только в определенных случаях, которые мы уже рассмотрели раньше. Основная же часть второго потока должна направляться на инвестирование, так как именно через него и стоит совершать в последствие крупные покупки и достигать независимость от долгов.

✅ Пассивный доход должен в будущем стать равен первому потоку, а в идеале и сумме первого и второго потока. В этом состоит долгосрочная цель инвестирования, направленного на финансовую независимость без потери качества жизни. Например, выйти на пенсию, не меняя привычек и уровня жизни. Поэтому этот денежный поток должен постоянно пополняться, а доходы, полученные от него, должны реинвестироваться.

✅ Теневой доход не должен быть основным источником поддержания качества жизни, так как его природа рискованна и непостоянна. Взамен, он должен стать основой пассивного дохода.

Специфика четвёртого потока в других странах такова, что его трудно использовать для повседневной жизни (расходы будут не совпадать с официальными доходами), поэтому за рубежом эти средства часто попадают в пассивный доход либо за счёт легализации и отмывания, либо через различные структуры и сложные финансовые инструменты, либо через банальное откладывание в сейф и под матрас (помните сериал «Во все тяжкие»?). Для России ситуация противоположная, у нас сплошь и рядом расходы не соответствуют доходам именно потому, что теневые потоки используются напрямую для повседневной жизни и крупных покупок.

Что, кстати, создаёт все возрастающую зависимость от теневых доходов: инвестирование минимально, а без него в будущем нет другого способа поддерживать привычный уровень жизни.

#начало