О том, какая наволочка подходит для финансовой подушки

Еще в самом начале этого канала, мы узнали, что финансовую подушку надо начать собирать как можно раньше, ведь без нее не стоит не только инвестировать, но и даже заниматься досрочным погашением по кредитам. Это было больше 10 месяцев тому назад, и за это время наша финансовая подушка уже заметно подросла 🤨

Как же ей управлять?

Вот базовый подход:

📍Не инвестировать
Ни в акции, ни в недвижимость, ни уж тем более, во что-то сложнее или «выгоднее». Максимум, в облигации, но об этом чуть позже.

📍Защищать от инфляции
Так как она копится не быстро и лежит «до востребования», то подвержена обесценению денег из-за роста цен. И поэтому требует защиты.

📍Иметь быстрый доступ
Ликвидность подушки – важнейший фактор. В момент, когда она нам понадобится, мы должны иметь возможность ее использовать – снять наличку, перевести на карточный счет и т.д.

Дальнейшие рассуждения – поле для дискуссий, к которым я предлагаю подключаться всем желающим.

Следствия базового подхода таковы:

▪️Не стоит хранить подушку (и даже ее часть) в кэше
Иначе инфляция будет подъедать сбережения. Исключение – валютная часть подушки.

Так вышло, что сегодня сберегать доллары (а евро тем более) – не самая простая задача. Поэтому многие держат их на текущем валютном счете с идей о том, что обесценение рубля обгонит зарубежную инфляцию и в итоге принесет выгоду.

▪️Не стоит хранить значительную часть подушки в депозите.
Если понадобятся деньги – разрыв депозита обнулит %%, и получится так, что деньги лежали под матрасом, где их снова подъела инфляция.

Депозит возможен для части подушки, особенно, когда она собрана. При этом в сроке депозита нужно учитывать движение ключевой ставки. Например, сейчас, когда есть тренд на ее рост – лучше подойдут более короткие сроки (идея, что с каждым новым ставка будет выше).

Таким образом, напрашивается вывод – можно использовать накопительный счет.

Мы уже знаем, что проценты по нему меньше, чем по вкладу. Но в остальном он одновременно решает все базовые задачи:

▫️это сбережение, а не инвестиция под риск (с учетом ССВ)
▫️это защита от инфляции (хотя бы от официальной)
▫️это инструмент с быстрым доступом к средствам

Кроме этого, постепенно растущая сумма на банковском счете может принести дополнительные косвенные выгоды.

Например, бесплатные смс-уведомления, более высокий кешбэк или уровень обслуживания. А благодаря приложениям для учета личных финансов, у нас не будет путаницы в том, где какие деньги лежат.

Учитывая это и результаты опроса про использование накопительных счетов, было бы интересно узнать: если вы не пользуетесь ими, то где и как хранится ваша финансовая подушка?

Пишите в комментариях под постом, обсудим 👇🏻

Дальше посмотрим на то, как и когда можно хранить подушку в депозитах и облигациях, а также на то, как размер подушки влияет на ее структуру по инструментам и валютам.

#сбережения