О том, что откладывать нельзя гасить

Мнения разделились. Так что же делать: откладывать или гасить досрочно? Давайте разбираться вместе.

Вспомним о том, что оплата долгов (кредит/ипотека/кредитка и пр.) входит в наши текущие расходы. Причём такая оплата должна изначально вписываться в наш бюджет, т.е. думать о ее размере/переодичности стоило ещё до привлечения денег.

Поэтому финансовая подушка собирается в том числе и для покрытия расходов по долгам на случай непредвиденной ситуации. Отсюда вывод: создание финансовой подушки - это первостепенная задача.

По общему правилу сначала нужно сформировать подушку, а затем уже думать о досрочных погашениях.

Какие-то варианты и отклонения от этого правила могут быть, но они обычно связаны с отдельными случаями:
⁃ когда долг или платёж по ипотеке достаточно мал,
⁃ когда сумма, которая направляется на досрочное погашение, будет неполной из-за откладывания 10% в подушку
⁃ когда в результате погашения (или по другим причинам) мы пересматриваем размер расходов и, соответственно, подушки.

Во всех таких случаях нелишним будет расчёт итогового результата в случае досрочного погашения и без него, чтобы подтвердить свой выбор.

Тем не менее, досрочное погашение долга - дело хорошее. Поэтому делать досрочные погашения стоит при наличии такой возможности, особенно на первоначальных этапах ипотеки. Но и тут есть свои нюансы:
⁃ в какой период долга лучше гасить досрочно (в начале/в середине/в конце)
⁃ что лучше уменьшать (сумму или срок)
⁃ гасить или нет, если в скором времени продаёшь то, на что брал долг (квартиру, машину, пр.)
⁃ и другие детали, которые мы обсудим в отдельной теме #долг

Резюмирую: если наша финансовая подушка ещё не собрана, то делать досрочные погашения за ее счёт не стоит.

Почему так важна эта пресловутая финансовая подушка, зачем она нужна, стоит ли заморачиваться - об этом в ближайших публикациях, чтобы расставить точки над i и понять, в каких условиях можно и надо приступать к инвестициям.

А пока - вопрос для размышления.

Наверняка, у кого-то из вас есть и долги (кредит/ипотека), и финансовые вложения (депозит/индивидуальный инвестиционный счёт/брокерский счёт/что-то ещё). Под вложениями я имею ввиду не финансовую подушку, а то, что сверх неё, то, чем вы рискуете.

Нормальная ли это ситуация, как думаете? Разумно ли иметь текущий долг и при этом вкладывать куда-то средства?

#начало