По понятиям: об инвестициях и классах активов, ч.2

Вложения в пассивы - это обычные расходы, поэтому инвестирование связано с активами.

Активами могут быть различные объекты и вещи. Один и тот же предмет может быть активом для одного и пассивом для другого. Помните, в чем разница между машиной для офисного клерка и для таксиста?

Тем не менее, можно выделить основные классы активов:

💵 Наличные деньги

Обычно такое инвестирование связано с другой валютой или с дефляцией. Например, мы покупаем евро, чтобы в будущем продать с прибылью или потратить за рубежом. Или американец может инвестировать в доллары, если его конечная цель - потратить эти доллары в другой валюте в другой стране. Иначе инфляция превращает инвестиции в расходы.

📈 Ценные бумаги

Внутри отдельно выделяют акции, облигации, БПИФы, ETF. В других странах встречаются депозитарные расписки, ипотечные ценные бумаги и др. Основная часть ценных бумаг торгуется на фондовом рынке.

⚒ Производные финансовые инструменты

Это специальные инструменты, которые основаны на базовом активе: на ценных бумагах, драгоценных металлах, сырье и пр . Есть даже фьючерсы на погоду. ПФИ предполагают более высокий риск, чем у базового актива, но и более высокую доходность. ПФИ используют либо для хеджирования (страхования рисков), либо для спекуляций.

🥇 Драгоценные металлы

Основные драгметаллы - золото, серебро, платина. Инвестировать в драгметаллы напрямую возможно, хоть и не так просто, поэтому для них тоже придумали специальные ценные бумаги (ETF) и ПФИ (фьючерсы).

🛢 Сырье и товары

Нефть, пшеница, кофе, сахар, хлопок, медь и многие другие биржевые товары. На этих рынках бывают как физические сделки с реальной поставкой, так и «бумажные» - лишь итоговые расчёты без поставки.

🏘 Недвижимость

Не только жилая, но и коммерческая недвижимость (магазины, бизнес-центры, складские помещения). Можно даже инвестировать в чужую арендную недвижимость через специальные фонды REIT. Как правило, в этом классе активов высокий порог входа и специфичные риски.

👨🏻‍💼 Инвестиции в бизнес

Можно давать деньги в бизнес напрямую, становиться основателем или соучредителем, принимать участие в развитии проектов или покупать акции или облигации при их первичном размещении. Отдельно выделяются венчурные инвестиции, когда крупные владельцы капитала дают деньги на развитие новых идей (стартапов) на индивидуальных условиях.

🖼 Прочие материальные активы

Это широкая и очень специфичная категория. Некоторые материальные объекты могут быть активами, и тогда в них можно инвестировать. Но есть и постоянные виды материальных активов: предметы искусства, украшения и драгоценности, коллекционные вещи (вина, марки, монеты и т.п.). Почти все они требуют специальных знаний, опыта и начального капитала.

🧠 Нематериальные активы

Наиболее недооцениваемая категория. Речь про инвестиции в получение новых знаний: в своё развитие (физическое, духовное, культурное, образовательное и т.д.), в обучение, в профессиональные навыки. Для многих других активов нужен начальный капитал в виде денег или других ценных ресурсов. Для этого класса активов требуется в первую очередь вложение времени.

___

Многим хочется владеть различными активами из перечисленных выше. И многие думают, что какие-то из этих активов им не будут доступны.

Важно понять: нам всем прежде всего доступны инвестиции в себя: в первую очередь времени, во вторую - денег. Часто лишь после этого нам могут стать доступны инвестиции в остальные виды активов.

#попонятиям