..если вы уже знаете, зачем они вам и когда понадобятся.
Чем яснее цель, тем проще выбор подходящего инструмента. Сам по себе этот выбор обсуждать здесь бессмысленно, но вот обозначить его границы - полезно.
Инструмент сильно (сильнее, еще сильнее!) зависит от срока вашей цели (по умолчанию каждый следующий уровень включает в себя инструменты предыдущего):
▪️Короткие цели (до 1 года)
Накопительные счета, фонды ликвидности. Реже - вклады и еще реже облигации. Валюта - возможно. Наличка - в особых случаях.
‼️Никаких инвесткопилок, акций, фондов на них, крипты и т.п.
▪️Средние цели (от 1 года до 5 лет)
Вклады, облигации, фонды на них. В том числе и валюта. Здесь же может встречаться недвижимость с целью перепродажи - как жилая, так и не совсем (паркинг, кладовки, etc).
В акции и фонды на них уже хочется, но лучше подумать дважды. И затем еще раз.
▪️Длинные цели (от 5 лет до 15)
Акции и облигации, фонды на них, золото и другие металлы, недвижимость, крипта (здравствуйте, вот она).
В зависимости от типа цели здесь могут быть и такие варианты, что уже должны давать какой-то денежный поток, а не только прирост стоимости.
▪️Сверх-длинные цели (от 15 лет)
Тут встречается все многообразие активов (даже инвестиционное страхование жизни и структурные продукты). Часто с выраженным уклоном в сторону недвижимости / бизнес-активов / фондового рынка - в зависимости от личных предпочтений владельца.
Самое важное наблюдение:
не стоит заполнять планами и целями следующий уровень пока пуст предыдущий.
Ни к чему хорошему это не приведет - рано или поздно случится конфликт целей и может так статься, что инструменты, выбранные ранее для одной цели, будут использоваться для другой и окажутся бесполезными или даже вредными 😬
Вспомните акции и ежегодный отпуск!
Единственные исключения - финансовая подушка и пенсионный план. Но это другая история, к тому же частично мною уже рассказанная.
#сбережения #цели