Денежный перевод: инструмент контроля за сбором налогов или за деньгами граждан?

#Внутриполитическая_сфера_Экономика_Налоги
#Экономика_Налоги

В России с 1 января участились случаи остановок денежных переводов. Банки смущают слишком большие суммы, слишком маленькие, слишком частые транзакции, использование сомнительных банкоматов и в целом любые отклонения от привычного финансового поведения.

Формально мера направлена на конкретный сценарий мошенничества — перевод самому себе с последующим переводом в тот же день средств другому человеку, которому они не переводили деньги в течение шести месяцев. Теперь банки будут учитывать такие комбинации операций как потенциально подозрительные.

Согласно статистике Центрального Банка, во втором квартале 2025 года денежные переводы между физлицами через систему обновили исторические максимумы: в годовом выражении рост составил 41,2% по числу операций и 65,1% по объему переведенных средств.

Но основной целью является выявление доходов, с которых не уплачен налог. По словам главы Национальной юридической компании «Митра» Юрия Мирзоева, сам по себе перевод денег на карту не является нарушением, но регулярное поступление средств через одинаковые промежутки времени, от одной компании или одного предпринимателя привлекут внимание налоговой службы.

Ранее глава Федеральной налоговой службы (ФНС) Даниил Егоров предложил организовать сбор данных с платформ об аренде жилья, чтобы бороться с уходом от налогов при сдаче недвижимости. Егоров при этом отметил, что такой способ не поможет полностью решить проблему.

Сенатор Совфеда и арбитражный управляющий Минюста РФ Ольга Епифанова в сентябре предупредила, что по итогам года около половины арендодателей в стране могут столкнуться со штрафами за неуплату налогов.

Естественно, платить налоги должны все: налоги – это кровь государства. Вопрос только в том не будет ли эта мера инструментом воздействия на гражданскую активность населения? В результате могут пострадать и добропорядочные граждане, которые собирают денежные средства на благотворительность, дни рождения коллегам, хозяйственные нужды класса или группы в детском саду и т.д.

Простой пример: сбор на новогодние подарки детям обернулся пожизненной блокировкой счёта. Активная мама тройняшек-первоклашек из Челябинска, решила помочь с подарками для двух классов. Она скинула в родительский чат свои реквизиты. За 2 дня ей пришло около сотни мелких переводов на общую сумму чуть больше 50 тысяч рублей. В итоге банк заблокировал ей все счета по 115-ФЗ, заподозрив «подозрительную активность». Сбор денег на подарки детям и учителям стал для алгоритмов основанием для жёстких санкций. Женщина отправила банку скриншоты чатов, готова была пустить проверяющих в переписку. В ответ получила ультиматум: согласиться на пожизненную блокировку счёта с правом один раз вывести средства.

Понятно стремление власти навести порядок в уплате налогов арендодателей, за неоформленные трудовые отношения и т.д. Но блокирование некоммерческой деятельности граждан, собирающих средства на общие цели – из ряда вон вредное явление.

Очевидно, что в текущих условиях бюджетных расходов государство начинает учитывать те доходы граждан, на которые в более «тучные» годы не обращало внимания в связи с их незначительностью, и ФНС России, как одно из самых цифровизированных ведомств, обладает достаточным инструментарием для контроля за своевременной оплатой налогов.

Власти должны изучить случаи ошибочной блокировки счетов, да ещё с «пожизненным изъятием», и принять системные решения. Например, граждане, которые занимаются сбором средств в некоммерческих целях, должны в уведомительном порядке сообщать свои реквизиты в банки, налоговые органы и предоставлять отчёты о тратах раз в квартал, например. В этом случае сами банки будут освобождены от несвойственной им функции "защиты" граждан от мошенников хотя бы частично по вопросам некоторых платежей. А выявление схем ухода от налогов – это повседневная работа налоговиков. Эти два направления надо разделить на системном уровне.