Вчера в посте упомянул 115 ФЗ и WitKoiL подметил, что 161 еще страшнее. Давайте разберем что это такое.
Что такое № 115-ФЗ 🧑⚖️
115-ФЗ регулирует деятельность по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Банки обязаны контролировать операции, которые выглядят подозрительно: крупные суммы, частые переводы, фиат <-> криптовалюта.
💱 Для крипто-пользователя это значит: если ты много и часто переводишь деньги с карт/бирж/кошельков, банк может спросить откуда деньги, что за операция, и при отказе – ограничить счёт.
Что такое № 161-ФЗ 🧑⚖️
161-ФЗ регулирует работу национальной платёжной системы. С недавних поправок попал под действие не только бизнеса, но и физических лиц: переводами, входящими и исходящими средствами, где есть признаки подозрительности, банки обязаны заниматься проверками или приостанавливать операции.
🍌 На практике ты можешь обнаружить что-то из серии: ваш перевод задержан 48 часов, или нельзя переводить другим лицам больше N в месяц.
Почему это актуально для крипты? Потому что:
– операций, связанных с криптой, становится больше, они почти видны банкам и регуляторам.
– перевод фиат -> крипта, крипта -> фиат или просто перевод рискованных пирамидальных схем может трактоваться как отмывание или финансирование.
– если ты участвуешь в P2P-обменах, арбитраже, активно переводишь средства между биржами и картами – ты в зоне риска № 115 и № 161.
Как не попасться? ✏️
–
Не делай кучу однотипных переводов
между картами – банки это видят как
обнал
.
–
Храни документы
,
или историю операций
: откуда средства, куда ушли. При проверке по 115-ФЗ спрос может быть именно таким.
–
Не переводи суммы, которые не можешь объяснить
: если на вопрос
откуда эти деньги
– нет ответа,
у банка есть основания для блокировки
. Один из признаков по 161-ФЗ – перевод без согласия клиента.
–
Используй лицензированные платформы
,
или
обменники
, избегай серых схем. Чем меньше непонятных операций – тем лучше.
Что это значит на самом деле? 😐
Для обычного пользователя криптовалюты это не значит, что вам надо бояться банков. Это значит что ты сам ответственный за свободу счетов. Ты можешь использовать крипту, но ты выбираешь: либо действовать прозрачно, либо рисковать тем, что твой счёт заблокировали. И дело не в зле банка, а в том, что законодательство адаптируется к миру крипты – и пользователи, которые не следят, часто остаются вне игры.
🐺 Суть здесь, на самом деле, глубже: свобода приходит не только с: «мир без посредников», но и с пониманием правил. Если ты знаешь, как действуют 115-ФЗ, 161-ФЗ, а также другие законы, то ты не жертва закона, ты осознанный участник.
Для сферы крипты в России это значит: рост должен сопровождаться не только технологией, но и контролем и прозрачностью.
115-ФЗ: ТЫК 👈
161-ФЗ: ТЫК 👈
@web3che | X | DM | Проголосовать | #образовательный