Идея этого поста вытекла из комментария, потому я собрался и изучил эту тему, чтобы объяснить вам её простым языком. Разбирать мы будем конкретно СБП (Система быстрых платежей) 🏦
Многие привыкли к мгновенным переводам рублей или другой фиатной валюты, но как это устроено? Разберём перевод по СБП 🔍
Участники системы
– Банки – подключаются к СБП добровольно (но крупные игроки почти все в системе)
– Центральный банк (ЦБ РФ) – оператор системы, обеспечивает её работу
– Платежный клиринг – специальный механизм быстрого взаиморасчёта между банками
Как проходит перевод?
– Инициация перевода
– Вы в приложении своего банка вводите номер телефона получателя и сумму
– Банк-отправитель отправляет запрос в ЦБ РФ (точнее, в его процессинг СБП)
Поиск получателя
ЦБ проверяет, в каком банке зарегистрирован этот номер (если он привязан к СБП). Если получатель найден – система резервирует деньги
Мгновенное списание и зачисление
Деньги списываются со счёта отправителя и резервируются в ЦБ. Затем ЦБ передаёт их банку-получателю, который зачисляет их на счёт
Финансовый клиринг (окончательный расчёт между банками)
Хотя деньги зачисляются мгновенно, фактический взаиморасчёт между банками может происходить позже (например, раз в день). Но для клиента это не важно – он видит перевод сразу
И главный вопрос – почему СБП такой быстрый? 🤔
– Централизованная система – все транзакции идут через ЦБ, а не через Visa/Mastercard
– Прямые резервы в ЦБ – банки держат деньги в Центробанке, поэтому переводы не требуют долгих проверок
– Предварительная идентификация – номер телефона уже привязан к счёту, не нужно вводить реквизиты
– Оффлайн-клиринг – деньги зачисляются мгновенно, а банки между собой рассчитываются позже
Хорошо. Мы знаем, что в блокчейне, в основном, полный доступ к средствам имеют только владельцы кошельков. А что насчет традиционной банковской системы? Юридически деньги на вашем счету – ваши, но фактически они находятся в банке. Банк имеет право использовать часть этих средств для выдачи кредитов. 💱
Собственно, как-то так. Думаю, в дальнейшем сделаю еще пару постов о традиционной банковской системе. Пишите ваши вопросы и предложения в комментариях! 💬
@web3che | Обсудить | X | DM | #образовательный