Когда Набиуллина доложила, что внедрение цифрового рубля — это "полностью наша разработка и компонент суверенитета страны" она слукавила и не озвучила цель. И это не про дополнительный инструмент расчётов", а контроль.

Вспомните про недавнюю новость про новый контроль ЦБ за наличными.

ЦБ опять рекомендовал банкам усилить проверки клиентов с наличными.

Всё тот же 115-ФЗ, антиотмывочный. Подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7 уже давно даёт банку право запрашивать документы об источнике средств. Если операция выглядит странно для этого клиента, объясняй, откуда деньги. Верховный Суд ещё в 2018 году подтвердил: банк вправе не верить на слово. Отказать в операции тоже может, пункт 11 статьи 7, если возникли подозрения в отмывании. Это решает руководитель банка. Принесёшь документы, банк обязан пересмотреть, это пункт 13.

В мае ЦБ предложил банкам ежедневно анализировать транзакции, (Методические рекомендации № 1-МР от 20.05.2026). Под внимание попали крупные суммы наличными, которые быстро уходят за границу. Или десять и больше внесений от 100 тыс. руб. за месяц. Для юриков порог выше, от 30 млн. Критерии чёткие, касаются крупных сумм, которые не вписываются в обычный профиль клиента.

Простых граждан это пока не касается. Ключевое слово "пока". Но это не значит, что удавка никогда не коснётся обычных граждан.

Но давайте посмотрим на истоки процесса борьбы с наличными, как это связано с нашим законодательством и кто за этим стоит? Этот процесс напрямую связан с введением цифровых валют CBDC по всему миру. Контролировать цифровые валюты гораздо проще, чем отслеживать наличные.

Процесс по выявлению коррупционеров начался давно по всему миру, но пока ни шатко ни валко. Россия участвует в конвенциях ООН против коррупции (2003) и транснациональной организованной преступности (2004). Членство в ФАТФ приостановлено с февраля 2023 года. Но Россия остаётся подотчётной внедрять стандарты ФАТФ через 115-ФЗ. По оценке 2019 года соответствие по 35 из 40 рекомендаций, к 2024 году рейтинги по ряду пунктов повышены.

ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) — это не просто международный клуб, а центральный узел глобальной системы финансовой безопасности, чьё влияние огромно, хотя и не всегда прямое. ФАТФ разрабатывает «Сорок рекомендаций» — универсальные стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Их внедряют более чем 200 юрисдикций по всему миру, что делает эти правила де-факто обязательными для любой страны, желающей быть частью мировой финансовой системы. Самый мощный рычаг ФАТФ — это публичные списки, которые сигнализируют мировым банкам о рисках. Формальных санкций у ФАТФ нет, но последствия от попадания в список более чем реальны. Влияние списков измеряется миллиардами долларов. Попадание в «серый список» обходится стране в среднем в 1.3–2.6% квартального ВВП из-за падения банковских и капитальных потоков. Банки применяют усиленную проверку, торговое финансирование дорожает, страховые премии растут, а некоторые партнёры просто прекращают отношения. ФАТФ влиятельна потому, что устанавливает единые правила игры для мировых финансов и имеет репутационный инструмент в виде списков, которые могут серьёзно навредить экономике любой страны. Это «мягкая сила», которая на практике работает жёстче многих формальных санкций.

Новые ужесточения проверок банками это прямое следствие стандартов ФАТФ. Официальная позиция ЦБ. В № 1-МР ссылка на Рекомендацию 10 ФАТФ: наличные это фактор повышенного риска. В пресс-релизах ЦБ сказано, что подходы соответствуют Рекомендациям ФАТФ. То есть это не российское изобретение, а адаптация международных правил. Основа всё та же, 115-ФЗ.

При внедрении цифрового рубля Россия выполняет рекомендации МВФ и ФАТФ. МВФ влияет на технические детали архитектуры и международные расчёты, а ФАТФ, потому что Россия подотчётна внедрению их стандартов. Все транзакции с цифровым рублём должны соответствовать 115-ФЗ.

А теперь заглянем в ближайшее будущее.
⬇️