Вдохновляющий инвестор

Облигации или вклад: почему сейчас окно возможностей?

Несколько лет назад вклады давали 20% годовых, и вкладчики радовались. Это была аномалия, которая вскоре прошла. Сейчас ставки в среднем по вкладам это 10-12%. Дальше скорее будут ещё ниже.

Страшилки про «заморозку вкладов» Время от времени, даже с трибуны Госдумы звучат инициативы забрать деньги, которые «лежат без дела» на вкладах, и направить их на нужды страны. Тех, кто не понимает, как устроена экономика, это пугает.

На деле банк ваши деньги не хранит. Он сразу пускает их в оборот: выдаёт кредиты, покупает облигации (те же кредиты, только стандартизированные).

Вам платит 10-12%, а разницу оставляет себе. Деньги с вкладов уже работают в экономике, так что забрать их «из простоя» просто нечем.

Если из любой цепочки в бизнесе убрать посредника - получаешь более выгодные условия.

В данном случае, посредник - это банк.

Есть два пути: ▫️ положить деньги на вклад под 10-12% и ни о чём не думать. (Про «ни о чем не думать», я наверное преувеличил, таких людей ещё не встречал)
▫️ разобраться и купить облигации с заметно большей доходностью 25-35% годовых.

Почему именно сейчас?
Разница между доходностью облигаций и ставками по вкладам достигла максимума.

Банки выдают кредиты так, будто ставка всё ещё 20%, а депозиты принимают так, будто она уже 10%. Для бизнеса кредит остаётся дорогим, а для инвестора открылось окно.

По многим облигациям можно зафиксировать около 30% годовых с ежемесячными выплатами, почти втрое больше, чем по вкладу.

Это аномалия, и долго она не продлится. Доходности будут снижаться, поэтому сейчас самое время их зафиксировать.

Но есть риски!
Количество дефолтов растёт. Некоторые компании не справляются с долговой нагрузкой и перестают платить по облигациям.

Высокая доходность компенсирует риск. При этом на рынке много нерациональности: толпа некомпетентных инвесторов оценивает все компании под одну гребёнку. Поэтому встречаются «алмазы», где риск умеренный, а доходность его значительно перекрывает.

Главные принципы, которые я использую:
1️⃣ Не держать все яйца в одной корзине. Не покупать одну облигацию на все деньги, даже если она очень нравится. Собрал портфель минимум из 20 бумаг, по ~5% в каждой. Если с одной компанией что-то случится, потеря лишь 5%, а остальные 95% принесут около 30% годовых.

2️⃣ Анализирую отчётность. Я сам проверяю финансовую отчётность эмитентов по разным методикам, и в портфель попадают только те облигации, что прошли мой скоринг. Регулярно обновляю эту таблицу в Инвестсемье.

3️⃣ Ограничиваю долю каждой бумаги. В зависимости от риска и доходности одну облигацию я покупаю максимум на 2% портфеля, другую могу и до 10%.

Что выбрать?
Если вы хорошо разбираетесь в финансовой отчётности, корпоративных финансах и риск-менеджменте, собрать портфель самому: время для этого хорошее.

Если нет, то в Инвестсемье есть вся моя аналитика, выжимка и все мои сделки в режиме реального времени.
Можно сэкономить себе много времени и нервов.

Ставь + в комментариях и я расскажу, как получить доступ к отобранным мною облигациям и моим сделкам.

Бюджет РФ закрыл сентябрь с профицитом в 610 млрд руб.

Дефицит бюджета за 2026 год снизился с 5,79 до 5,19 трлн руб

Что будет с пенсионной системой и как быть действующим и будущим пенсионерам в 2027 году?

Провел эфир, на котором обсудили этот и другие вопросы:

Куда вложить сейчас 1 млн руб.?

Какие активы сейчас на пике и их нужно продавать?
А какие в яме и имеют наибольший потенциал роста?

Мифы о безопасности вкладов: как на самом деле они работают?

С каких сумм можно инвестировать и что самое важное в инвестициях, если начинаешь с нуля?

Психологические барьеры в инвестициях и типичные ошибки новичков.

Запись эфира доступна здесь: https://t.me/investlivestream

Путин и Трамп по телефону договорились о поставках российского дизеля в США.

На этом акции российских нефтяников прибавили от 5 до 10% за день и подтянули весь рынок, который вышел на максимум с июня и сформировал восходящий тренд.

Инициатором сделки была американская сторона. Очевидно, что они в этом более заинтересованы, поэтому Россия может диктовать свои условия по ценам, способам расчета и т.д.

Изменения в семейной ипотеке с 1 октября 2026

На всей территории РФ (за исключением четырех столичных регионов) будут действовать следующие условия:

2% годовых, 10 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с пятью и более детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора;

4% годовых, 10 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с четырьмя детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора;

6% годовых, 10 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с тремя детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора.

8% годовых, 8 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с двумя детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора;

10% годовых, 6 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с одним ребенком, не достигшим 7 лет на момент заключения договора.

Для столичных регионов (г. Москвы, г. Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) будут действовать следующие условия:

4% годовых, 18 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с пятью и более детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора.

6% годовых, 18 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с четырьмя детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора;

8% годовых, 18 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с тремя детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора;

10% годовых, 15 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с двумя детьми, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора;

12% годовых, 12 млн руб. максимальная сумма кредита – для семей с одним ребенком, не достигшим 7 лет на момент заключения договора.

В рамках программы «Семейная ипотека» ставка по льготному кредиту на строительство частного дома или его завершение, а также на покупку земли с последующим возведением жилья останется 6% вне зависимости от количества детей и региона проживания семьи.

Кроме того, вводится максимальный срок субсидирования льготного ипотечного кредита – до 15 лет.

Программа продлена до 31 декабря 2030 года.

После выборов происходит много изменений!

Новые параметры бюджета, которые повлияют на каждого.
Хотят ввести новые налоги на пассивные доходы.

В субботу я проведу эфир, в котором отвечу на ваши вопросы по теме экономики, финансов и инвестиций, которые вас сейчас наиболее интересует или даже вызывают тревогу.

Разберем их на прямом эфире 10 октября в субботу в 12:00 по мск.

Задать свой вопрос можно в этом чате:
https://t.me/investlivestream

Может продать квартиру, в которой живу, и снимать, а деньги вложить в инвестиции?

Ответил на вопрос подписчика

С Днём учителя!

Учитель не тот кто учит, а тот у кого учатся!

Отметили юбилей клуба Инвестсемья!

Наша миссия - сделать Россию самой богатой страной в мире! Начиная с каждого человека в этом зале и каждого подписчика этого канала!

Инвестсемье 5 лет! Сообщество, объединяющее людей, которые готовы богатеть!

Что происходит с облигациями?

Что делать, если вы купили облигации, а они упали в цене?

Кто больше всего пострадает от новых налогов?

Наиболее постардают от новых налоговых изменений - ПИФы и соответственно те кто в них инвестирует.

Если закон примут в том виде, как известно сейчас, то, например, фонды ликвидности, (которые кстати обновили максимумы по объему средств, более 2 трлн) будут платить налог по ставке 15%.

Сейчас фонды налоги не платят. И в таком случае доходность фондов ликвидности при ключевой ставке 14% будет для инвестора 11,9% за вычетом налога.

Получается, что владельцам ИИС выгоднее будет держать ОФЗ флоутеры, в таком случае. С купонов на ИИС налоговая льгота есть, а внутри фондов появится налог, который уже заведомо будет снижать доходность.

Хитрая многоходовочка, Минфин.

Как хотят изменить налоги на пассивный доход?

Вы уже видели, какие хотят ввести новые поправки в налоговый кодекс?

Это очень касается каждого, у кого есть пассивный доход

Как она создала 47 000 ₽ пассивного дохода с портфеля 2 млн ₽?

Кейс Ларисы - резидента «ИнвестСемьи»

Когда-то ей говорили:

«Нужно минимум 10 млн ₽, чтобы получать 100 тысяч в месяц…»

Она решила проверить это на практике и пришла в Инвестсемью

До клуба её портфель составлял: 1 766 000 ₽

При этом:
- ❌ деньги лежали без стратегии
- ❌ инструменты были собраны хаотично
- ❌ доходность была ниже вклада
- ❌ самостоятельно разобраться ей было сложно

Она пришла в «ИнвестСемью» на максимальный тариф.
Мы пересмотрели её портфель и собрали новую стратегию.

Что изменилось:
- ✅ прописали финансовые цели и план их достижения
- ✅ появилась ясность в действиях и мотивация регулярно пополнять счет!
- ✅ все полученные выплаты реинвестировала
- ✅ деньги с ИИС не выводила, появилась уверенность в работе капитала

Старт: май 2026

Через 4 месяца:
Было: 1 766 000 ₽
Стало: 2 144 408 ₽
Прирост: +440 000 ₽

Текущий пассивный доход: ≈ 47 000 ₽ в месяц, даже с учётом просадки рынка.
И это при том, что её портфель сегодня всего 2,14 млн ₽.

«Я наконец начала управлять своими деньгами. Спасибо за систему и уверенность в своих инвестициях!» - Лариса

Познакомиться лично с резидентами клуба Инвестсемья, узнать как создать свою стратегию в инвестициях и уделять на неё 2 часа в месяц можно на юбилее клуба 29 сентября в Москве!

Пиши «билет» @Daniil_Volovikov, чтобы получить подробности!

Сколько золота можно купить за 1 баррель нефти?

С учетом того, что в мире каждый день становится все больше долларов, то все чаще цены на сырьевые товары начинают сравнивать между собой.

На графике - сколько золота можно купить за один баррель нефти.

Появляется интересная картина: вроде цена на нефть и золото выросли относительно доллара, но между собой нефть и золото показывают другую динамику.

Цена нефти относительно золота сейчас более чем в 2 раза ниже среднего соотношения за 20 лет.

Нефть находится на значениях сопоставимыми с периодами самой дешевой нефти.

Глядя на этот график, нефть по $200 не кажется фантастикой.

Как за 1,5 часа начать разбираться в финансах лучше чем 99% людей?

ЦБ услышал рынок и теперь статус квалифицированного инвестора можно получить не только, обладая капиталом от 24 млн руб, а ещё за знания в инвестициях!

С 1 сентября 2026 можно сдать тест и получить статус квала, причем он будет распространяться на всех брокеров. Не придется каждому брокеру заново подтверждать свое право быть квалом.

Сегодня для резидентов Инвестсемьи провел обучение по подготовке к тесту. Собрал самую выжимку из теории и вместе разбирали вопросы из теста на практике.

Сначала я объяснял каждую тему и вопрос, а потом участники сами решали тест, и очень быстро все уловили (более 80% правильных ответов). За 1,5 часа некоторые участники узнали о финансах и инвестициях больше чем за всю жизнь!

То, что они теперь успешно сдадут тест, я уверен!

Есть запись занятия и конспект. Это эффективный способ начать понимать рынок лучше 99% людей, даже, если не планируете сдавать тест и получать статус квал инвестора.

Чтобы получить запись занятия, конспект и выжимку из теории - напишите в комментариях слово «КВАЛ»

Главное событие года!

29 сентября моему детищу - клубу Инвестсемья исполняется 5 лет!

Единственный вечер в году, когда весь клуб собирается вживую в таком формате, приезжают со всей России!

Особняк в центре Москвы, живая музыка, фотосессия в шикарных нарядах - возможность выгулять свой самый красивый наряд и «выйти в свет».

Зачем идти на день рождения клуба, если ещё не резидент?

Этот вечер - лучший способ понять, насколько клуб вам подходит, какие люди уже в нем, услышать их реальные истории, как клуб изменил их жизнь к лучшему.

Я буду там весь вечер - обниму, познакомлю, отвечу на любые вопросы про клуб лично.

Пиши «хочу» @Daniil_Volovikov
Количество мест для нерезидентов клуба строго ограничено.