Знакомому админу на днях хлопнули все банки по 161-ФЗ. Причина самая банальная — он поменял крипту и принял бабос на свою карту. Казалось бы, кто в 2025 году выводит через п2п обменник на личную карту?

Ну раз кто-то еще меняет, то вам ультимативный гайд по финансовой гигиене. Подорожник от 115, 161 и других поганых фз.

1. Не юзайте п2п обменники, никакие. Карты менял маранные, они все без исключения на крючке у мониторингов.

2. В целом держитесь подальше от подозрительных фирм, людей и транзакций. Если ваш близкий занимается мутноватым оффлайн-бизнесом с наличкой или какой-нибудь чернухой, не принимайте от него никакие переводы, даже 5к за обед в ресторане.

3. Не ведите предпринимательскую деятельность на личной карте, надеюсь это и так понятно.

4. Когда выводите на карту, со своего ИП, бабки любого размера, пишите в назначении платежа что-то типа "Перевод собственных средств, без НДС".

5. А лучше — не выводите деньги с ИП, а сидите на "УСН доходы", выпустите карту, привязанную к счету и просто живите на неё. Серьезно, зачем выводить деньги?

6. На вашем ИП (или СЗ) всё должно быть чистенько. Сделки должны быть оправданы и соответствовать вашему виду деятельности, на каждый оплаченный счет должен быть подписанный акт, налоги оплачены, а декларации приняты налоговой. Если прилетит 115фз от банка, то все эти бумажки по ИП очень пригодятся.

7. Как можно реже снимайте наличку, а лучше вообще не снимайте. Кому нахрен нужна наличка?

8. Бабки должны полежать. К сожалению, иногда нужно оплатить услугу подрядчику, который принимает деньги только на карту. На этот случай: если вывели на карту крупную сумму, чтобы отправить её куда-то дальше, то подождите хотя бы сутки между транзами.

9. И отправив деньги, старайтесь писать в назначении платежа что-то вроде "Оплата по договору 123 от 28.04.2025"

10. Отправка крупных сумм забугор тоже вызывает вопросы. Вы же не отправляете?

Поблагодарить за блестящие советы можно в комментариях 💵