Кредиты предлагаются под заманчиво низкий процент, но сами цены на квартиры при этом повышаются. Полтора года назад, когда девелоперы стали использовать похожие маркетинговые схемы, ЦБ смог добиться их отмены, воздействуя на банки.
пишет Коммерсант.
🔹Как они работают, рассказывали здесь, но в этот раз вместо снижения ставки до 0.01% застройщики оставляют комфортный уровень ставки 6-8% на первые 2-5 лет, после чего включается рыночная ставка 18+.
Давайте сразу скажем:
продавать процентный риск домохозяйствам - очень плохая практика.
Высокое количество ипотек с плавающими ставками в 2004-2007 в США - один из столпов начала мирового финансового кризиса. Устойчивость российского рынка жилья обеспечивается во многом тем, что у заемщиков не случается маржин колл - необходимости срочно продать. Плавающие ставки этот предохранитель снимают.
Но
🔷Застройщики предлагают сниженную ставку на срок, за который многие заемщики успевают если не закрыть кредит, то существенно снизить долг по нему. Опрос Сбер Страхования показывает, что лишь 36% заемщиков планируют погашать ипотечный кредит дольше 5 лет, что соответствует среднему сроку оборачиваемости ипотечного портфеля банков. Дежурное напоминание: срок кредита 25+ лет - это способ снизить обязательный платеж, а не реальные ожидания банков и заемщиков о сроке погашения кредита. То есть надежда заемщиков не будущее снижение ставок, а успеть погасить долг, чтобы рост ставки до рыночных уровней никак не повлиял на их благосостояние
📊Так что ожидать какого-то системного кризиса здесь не стоит. Кризис случится у аналитиков, которые будут учитывать в динамике цен не только стоимость недвижимости, но еще и стоимость включенного в цену финансового продукта.
Ну и повторим прошлогодний тезис: нет ничего плохого в том, чтобы снизить ставку по ипотеке за счет апфронт комиссии (плохи плавающие ставки).
Но правилом хорошего тона со стороны застройщиков будет указывать, сколько именно стоило покупателю снижение ставки, а сколько стоило жилье.
#жилье #ипотека
@unexpectedvalue