Как перевести деньги на личную карту и избежать блокировки по 115-ФЗ: реальный опыт ИП

Недавно ко мне обратился клиент с довольно распространённым случаем, интересующим многих ИП, предоставляющих интеллектуальные услуги и не имеющих значительных расходов, а именно: как правильно ответить на запрос банка и не получить блок счета.
У таких бизнесменов проблемы, связанные с исполнением того самого 115-ФЗ, возникают потому, что их деятельность внешне напоминает классическую схему обнала – поступление крупных сумм от юридических лиц различных отраслей экономики с последующим переводом практически всех средств на личный счёт предпринимателя.

Что мы имели в начале пути:
1️⃣ Запрос от Альфа-Банка.
2️⃣ Полное недоумение клиента относительно того, почему банк проявил интерес именно к нему в рамках исполнения того самого 115-ФЗ.

Какие шаги предприняли:

1️⃣ Выяснили причину запроса банка. Проблема возникла вследствие срабатывания стандартного банковского фильтра по признакам незаконного обналичивания, обусловленного большим объёмом переводов на собственный счёт физического лица.

2️⃣ Подготовили полный пакет документов и разъяснений. Важно отметить, что клиенты часто бывают поражены количеством запрашиваемой мною информации сверх того, что требует сам банк. Объясняется это просто: стандартные запросы кредитных организаций имеют универсальный характер и не учитывают особенностей конкретного бизнеса. Я ставлю перед собой задачу не просто формально отреагировать на требование, а продемонстрировать реальную деятельность клиента.

3️⃣ Решили проблему с задержкой ответа на запрос банка. Сбор документации занял на неделю больше отведённого банком срока, поскольку мой клиент активно занимается бизнесом практически круглосуточно и вдобавок является многодетной матерью. Однако благодаря налаженным отношениям с сотрудниками Альфа-Банка и общей ориентации банка на потребности клиентов нам удалось продлить сроки предоставления материалов. Всё это время счёт оставался рабочим, и предприниматель продолжал вести свою деятельность.

4️⃣ После завершения подготовки ответа мы передали в банк следующие материалы: подробное письменное описание бизнеса с детальными комментариями по каждому контракту, подтверждающие документы и даже скриншоты переписки с партнёрами, удостоверяющие действительность деловых отношений. Для некоторых договоров пришлось обратиться к контрагентам с просьбой прислать дополнительные отчёты (при условии конфиденциальности), чтобы ещё убедительнее подтвердить правдивость и коммерческий смысл заключённых сделок.

5️⃣ Результат не заставил себя ждать: буквально на следующий день поступил положительный вердикт от Альфа-Банка.

Итак, какой вывод напрашивается из всего произошедшего?
Индивидуальному предпринимателю вполне допустимо переводить большую часть своего дохода на личные нужды, если грамотно обосновать этот процесс и убедить банк в прозрачности своей деятельности. Этот случай вновь подтверждает справедливость утверждения.

К сожалению, сейчас в сети работает много «бизнес-коучей», которые не рекомендуют переводить больше 30% выручки на счет физического лица, а советуют (естественно за денюшку) пользоваться специально разработанными схемами «легальной оптимизацией», а по-русски: грязной обналичкой через фирмы-помойки. Вот таких ИП ждут неприятности не только от банков, но и от системы ЗСК.

💬Telegram | 💬MAX