ЦБ и фин разведка усиливают контроль за крупными взносами наличных

Новая методичка от ЦБ рекомендует банкам усилить контроль за операциями внесения наличных:

1️⃣ Существенное увеличение доли наличных денежных средств, вносимых на счет организации или ИП по сравнению с обычной практикой использования таким клиентом своего счета.

2️⃣ Внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения.

При выявлении таких операций Банки должны обращать внимание на следующие факторы:

1️⃣ Человек вносит наличные, сумма которых существенно превышает его среднемесячный доход.
Например, если у клиента в банке открыт зарплатный проект. и он вносит сумму, в 10 раз превышающую его получку, то это повод заподозрить клиента.

2️⃣ Если банк оценил клиента, как высокорискового, и он вносит наличку для погашения кредита, а банк не располагает информацией об источнике происхождения таких средств.

3️⃣ Если на счет человека вносит наличку иное лицо, не являющееся его родственником.

4️⃣ Если человек меняет валюту, и банк сомневается в легальности источника происхождения средств.

Когда банкиры выявят что-то подобное, то должны предпринять меры:

📌Поставить операции клиента на усиленный мониторинг.

📌Провести проверку, запросить документы об источниках происхождения средств.

📌Проверить в Интернете, является ли клиент государственным должностным лицом.

📌Если возникают подозрения, то банк должен отказать в операции по Закону 115-ФЗ.

📌Если банк провел операцию, то должен сообщить в Росфинмониторинг о подозрительной операции, но с особой пометкой «РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ».

📌Если клиент – чиновник, то дополнительно указать соответствующий код.

@tot115fz