С 1 июля банки и МФО начали применять новые правила оценки платежеспособности заемщиков. Теперь кредиторы обязаны применять 10% дисконт к доходу, указанному заемщиком в анкете, но не подтвержденному официальными документами.
При этом полученный показатель не может превышать региональный уровень среднедушевого дохода по данным Росстата.
«Инициированные ЦБ РФ изменения направлены на повышение уровня консерватизма в оценке долговой нагрузки заемщиков», — комментирует Александр Чернов, директор Департамента риск-менеджмента Своего Банка (финтех-группа СВОЙ).
🔴Что считается неподтвержденным доходом?
Все, что нельзя обосновать документально: справками 2-НДФЛ, выписками по счетам, налоговыми декларациями.
В зоне риска — самозанятые и те, у кого нет официального трудоустройства.
🔴Что изменилось для самозанятых?
«Банки больше не принимают справки о доходах в свободной форме. Основным подтверждением дохода для самозанятого остается официальная справка из приложения «Мой налог» или личного кабинета налогоплательщика на сайте ФНС», — отмечает Александр Чернов.
🔴Почему так?
Одновременно с новыми правилами оценки доходов Банк России ужесточил и квоты на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН). Это дополнительный фактор, который работает независимо от того, насколько банк готов верить заемщику на слово.
По кредитным картам банки тоже могут выдавать не более 10% кредитов заемщикам с ПДН выше 50% — и 0% заемщикам с ПДН выше 80%.
По обычным потребкредитам наличными таким заемщикам достанется не более 3% от общего объема выдач.
🔴Это тренд?
Скорее да, чем нет. Например, в ипотеке доля кредитов заемщикам с ПДН выше 80% упала с 47% в III квартале 2023 года до 4% в I квартале 2026 — почти в 12 раз за два с половиной года.
🔴Поэтому если вы планируете брать кредит, лучше заранее подготовить все подтверждающие документы. Особенно — если вы самозанятый.
➡️ СВОЙ в MAX и во ВКонтакте