🤷 Россиянам могут заблокировать карты за переводы между собственными картами — что еще банки принимают за подозрительные операции

В стране работают над автоматизацией систем контроля и усилением борьбы с отмыванием денег. В связи с этим под подозрительные операции могут попасть даже крупные переводы с одной своей карты на другую, отмечает аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина.

В России существует «антиотмывочный» закон — 115-ФЗ. Он создан для того, чтобы банки контролировали операции своих клиентов, выявляя подозрительную активность и сообщали об этом государству. Перечень операций, которые считаются подозрительными, может меняться, так как и мошенники придумывают различные способы обхода законодательства. К примеру, банки могут помечать подозрительными операциями те, что не соответствуют обычному поведению клиента. Это частые переводы на новые реквизиты, дробления крупных сумм, внезапные поступления средств от третьих лиц, даже спонтанные выводы крупной суммы после долгого накопления или необычное назначение платежей. В таких случаях банки могут временно приостановить операцию для проверки.

Переводы самому себе могут показаться нормой, не вызывающей подозрений. Однако некоторые мошенники, чтобы скрыть операции, могут осуществлять транзакции таким образом (дробить их на небольшие переводы или «перекидывать» деньги с карты на карту), пытаясь обойти как раз-таки антиотмывочный закон. К такой схеме прибегают и те, кто занят в теневом секторе, но по каким-то причинам не может лично прибывать за конвертом с зарплатой. Тогда работник выпускает дубликат своей карты, и уже работодатель ежемесячно зачисляет на нее средства. В итоге такая подозрительная активность оставалась вне поля зрения контролирующих органов.

Что нужно сделать, чтоб не попасть под блокировки? Во-первых, лучше предупредить кредитную организацию заранее о намерении вывести крупную сумму. Во-вторых, нужно указывать корректную цель в назначении платежа. В-третьих, не надо дробить большую сумму на десятки мелких.

В случае если вашу операцию приостановили, лучше как можно скорее обратиться в банк, чтобы подтвердить цели и объяснить, откуда у вас эти деньги.

Подписывайтесь на Суверенку в MAX.