Когда стоить взять ипотечный кредит

Собственное жилье — казалось бы, кто не мечтает об этом? Однако не все просто. Конечно, если есть возможность купить жилье, не беря кредит, то, кажется, это — хорошая инвестиция. Но и здесь есть нюансы. Так, например, на Кипре за последний год цена квадратного метра подешевела в среднем на 20%. Из-за COVID-19 и закрытия многих туристических направлений схожая ситуация есть и в других странах.

Но все же. Известный трейдер Уолл-стрит, Питер Брандт, который 46 лет торговал акциями и облигациями, на пенсии сейчас сформировал свой инвестиционный портфель. На первом месте в нем — недвижимость, а на втором — биткоины.

Но прав ли он, если говорить про недвижимость? На самом деле, стоит присмотреться к следующим данным: в Германии 45% населения живет в съемном жилье, в Швейцарии — таковых 55%. В Швеции в местных газетах нередко можно встретить объявления о том, что тот или иной пенсионер ищет в аренду комнату или квартиру. И причина простая: собственного жилья у него может не быть.

Посмотрим на Лондон. Недвижимость — очень дорогая, при этом большинство из поколения Z, то есть молодежи, в опросах говорят, что уже и не мечтают обзавестись собственными квадратными метрами. И причина здесь не только в дороговизне. Дело в том, что COVID-19 поменял мир, но не не настолько, чтобы он перестал быть глобальным. Молодежь готова, когда открываются границы, перемещаться из страны в страну, работая часто дистанционно.

Кстати, именно бум ипотечного кредитования в США в начале нулевых привел к мировому финансовому кризису 2008 году. Более того, именно массовое обзаведение американцами ипотечными квадратными метрами привело к тому, что столь нужная в кризис трудовая мобильность в американской экономике резко замедлилась. То есть, многие американцы оказались «привязанными» к тому штату, где у них было жилье, и им было трудно переезжать в другие штаты, продавая резко подешевевшие метры.

Если говорить про Россию, то в российской экономике сейчас стоимость ипотечных кредитов для заемщиков находится на историческом минимуме. Конечно, это связано с рекордной низкой ключевой ставкой Банка России — 4,25%.

Но при решении о том, брать ли ипотеку, или нет, стоит обратить внимание на следующее:
1) Уверены ли вы в том, что, в случае потери работы, сможете относительно быстро найти новую?
2) Не понадобится ли вам вслед за перспективной работой переезжать надолго в другой регион? Сейчас такой работы, например, нет, но если завтра поступит такое предложение?
3) Рассматриваете ли вы покупку недвижимости в кредит как долгосрочную инвестицию? Тогда оцените, насколько вы убеждены в том, что в том сегменте строительного рынка, где вы покупаете квадратные метры, они не подешевеют через пять, десять или пятнадцать лет.
4) И, наконец, условия по ипотечному кредиту. Это — не только процентная ставка. Не поленитесь и потратьте реально очень много времени на изучение предложений различных банков, причем узнайте о деталях от них напрямую, а не опираясь только на рекламу. Поверьте, это того стоит того, так как можно сэкономить очень много денег. И брать ипотечный кредит в конкретном банке только потому, что он рядом с домом/офисом, у него известный бренд и потому, что «хороший друг посоветовал», не стоит. Проводите самостоятельное изучение всех условий, держа в фокусе внимания следующие моменты: процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, возможности перекредитования и пересмотра условий договора впоследствии.