ЦБ собирается усилить проверки происхождения наличных у россиян

Банк России готовит новые рекомендации для банков по проверке происхождения наличных денег клиентов. Они будут касаться не только бизнеса, но и обычных физлиц — в том числе внесения наличных на банковские счета и операций по обмену валюты, сообщил глава службы финансового мониторинга ЦБ Богдан Шабля. Об этом пишет РБК.

Регулятор хочет, чтобы банки не ограничивались формальной проверкой документов, а выясняли реальное происхождение денег в случаях, которые выглядят подозрительно. Новые критерии ЦБ пока не опубликованы. По словам Шабли, ЦБ намерен обновить типологии подозрительных операций и в ближайшее время опубликовать подробные рекомендации.

При этом банки уже получили аналогичные рекомендации весной. В мае ЦБ предписал им внимательнее следить за крупными наличными операциями.

Среди признаков, которые могут вызвать дополнительную проверку физлица, — внесение от 5 млн рублей за 30 дней с последующим быстрым выводом значительной части денег за границу, а также десять и более наличных пополнений от 100 тысяч рублей каждое в течение месяца с последующими крупными зарубежными переводами. Эти критерии не должны применяться к клиентам, если банк уже располагает документально подтвержденными сведениями об их финансовом положении и происхождении денег.

На практике новые рекомендации могут означать, что при внесении крупных или нетипичных для конкретного клиента сумм банк будет чаще запрашивать документы, объясняющие происхождение наличных — например, договор продажи имущества или другие подтверждения дохода. Причем ЦБ предлагает банкам оценивать такие документы содержательно, а не только проверять их наличие.