Как победить мошенников и не дать им украсть деньги ваших клиентов?
Пока ваши команды согласовывают регламенты и бюджеты, мошенники релизят новые «фичи» каждую неделю — на базе ИИ, дипфейков и готовых библиотек. На Scoring Day Вадим Алёшин (CPO, МТС Скоринг) объяснил, почему фрод стал массовым и как выстроить защиту, которая успевает за атакующими.

Сколько «заработали» мошенники?
Официальная статистика по мошенничеству есть (данные Банка России, МВД, крупных банков), но в зависимости от источника она сильно различается. И это, пожалуй, самое интригующее: оценки расходятся очень серьезно. Данные ЦБ — около 20 млрд, у одного из крупных банков — 300 млрд, у других — еще выше. Скорее всего, реальный ущерб намного больше.

Почему рост продолжается
Изменились и технологии, и среда. Сегодня мошенники активно используют ИИ, клонирование голоса, дипфейки и другие инструменты. Большинство населения обзавелось смартфонами, кратно выросла роль соцсетей и мессенджеров.

Миф о «уязвимых группах» уже не работает
Важно избавиться от мифа, что жертвы — только «социально незащищенные» (пожилые, дети). Сейчас пострадать может каждый. 25% жертв — люди с высшим образованием, 36% — в возрасте от 26 до 45 лет.

Что чаще всего практикуют мошенники?
Наиболее популярный сценарий — «инвестиции в интернете» (55%), по-прежнему популярны «звонки от банков и полиции» (54%), «заем до понедельника» через взлом соцсетей также сохраняет актуальность (36%).

Почему мошенничество стало массовым?
Причина простая: входной порог упал. 5–10 лет назад мошенничать технологически было сложнее. По сути, даже школьник может на коленке собрать массовую рассылку в личку и пробовать сценарии обмана.

Мошенники адаптируются быстрее компаний
Компаниям мешают процессы — согласования с ИБ, юристами, бюджетирование, внедрение. А им это не нужно: увидели новость, быстро применили — и уже атакуют людей. Они живут как стартап, постоянно тестируя новые гипотезы: перестал работать один сценарий — запускают следующий. Поэтому мы фиксируем все больше фродовых кейсов, и к этому «новому тренду» нужно готовиться уже сейчас.

«Отложенное мошенничество»: кража не сразу, а через несколько дней
Один из самых неприятных сценариев — «отложенное мошенничество» (отложенный фрод). Это когда вас «разогревают» сегодня: нагоняют страх, давят «срочно спасайте деньги», но реальная кража происходит через несколько дней — когда вы (или ваши близкие) приходите в банк снять наличные или оформить кредит.

Как это выглядит со стороны банка
На нашей стороне картина такая: сегодня — высокий пик фрод-риска (понятно, что человека ведут), а в банк он приходит позже, когда сигнал уже слабее. И это ещё мягкий вариант: бывают кейсы намного жёстче.

Продолжение в следующем посте!