Weekly Scoring News: рынок кредиток впервые сжимается, МПЛ ужесточаются, запросы в БКИ растут

Российские банки впервые в современной истории столкнулись со снижением спроса на кредитные карты. По данным «Скоринг бюро», в последние годы ежеквартальные выдачи держались на уровне 5-7 млн кредитных карт. Однако к концу 2024 года, после повышения ключевой ставки до 21%, выдачи стали сокращаться, и в 2025 году они замедлились до чуть более 3 млн кредитных карт за квартал.

При этом в сентябре впервые с 2021 года было оформлено менее 1 млн новых кредитных карт - всего 991,3 тыс. В результате количество кредитных карт на руках у россиян сокращается уже второй месяц подряд: в августе оно уменьшилось на 0,3%, в сентябре - уже на 0,5% г/г, до 96,9 млн.

Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по высокорисковым ипотечным кредитам на ИЖС до 20%. Новое ограничение вступит в силу в первом квартале 2026 года. В четвертом квартале текущего года лимит установлен на уровне 25%.

С 2026 года также изменится МПЛ для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. В первом квартале 2026 года доля кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% будет ограничена 15% портфеля, а для заемщиков с ПДН от 50% до 80% — 20%.

Количество кредитных отчетов, полученных гражданами из БКИ, в первом полугодии 2025 года выросло на 9%. Банки и МФО при этом направили в БКИ на треть больше запросов на информацию, содержащую индивидуальный рейтинг получателя кредита. Спрос со стороны МФО растет на фоне увеличения доли онлайн-займов: за год услуги по предоставлению скоринга почти удвоились.

НСПК запустила систему поощрения банков за возврат денег жертвам мошенников через сервис "Добрая воля". Размер поощрения составит 5% от суммы возврата, но не более 5 тысяч рублей. С момента запуска «Доброй воли» банки вернули гражданам 145 млн рублей.

Финтех-группа Cyberbird подключила систему автоматической проверки соответствия реквизитов заемщика при выдаче онлайн-займов через СБП. Интеграция усилила контроль за безопасностью выдачи потребительских онлайн-займов и снизила риски мошенничества. После оформления заявки система автоматически отправляет запрос в НСПК, чтобы получить сведения о получателе мгновенного платежа. На совпадение проверяются фамилия (или ее первая буква), имя и отчество заемщика. Ответ о соответствии данных поступает в режиме реального времени, что позволяет быстро принять решение о выдаче займа.