Краудлендинг становится всё более заметным источником заёмного финансирования для малого и среднего бизнеса.
Компании привлекают займы через инвестиционную платформу, а инвесторами выступают физические и юридические лица. Для бизнеса это дополнительный канал финансирования, а для инвестора — возможность получать доход от вложений в займы компаниям.
Анализ рынка показывает, что структура заёмщиков на краудлендинговых платформах сегодня выглядит, примерно, так:
🥇 1. Торговля
Оптовая и розничная торговля, в том числе продавцы на маркетплейсах, используют краудлендинг прежде всего для пополнения оборотного капитала:
• закупка товарных партий;
• расширение ассортимента;
• выполнение крупных заказов;
• логистика;
• финансирование кассовых разрывов.
Это логичный сегмент для краудлендинга: деньги относительно быстро проходят цикл «заём → закупка → продажа → возврат».
🥈 2. Производство товаров
Производственные МСП привлекают заемное финансирование на оборудование и оснастку; закупку сырья и комплектующих; увеличение производственных мощностей; выполнение крупных заказов; пополнение оборотного капитала.
И здесь краудлендинг может решать более стратегическую задачу, чем просто закрытие кассового разрыва.
Заём может позволить компании перейти от мелкосерийного выпуска к серийному производству.
🥉 3. Услуги
Заёмщиками могут быть компании из профессиональных, образовательных, бытовых, IT и других сервисных направлений.
Здесь заёмные средства чаще используются для масштабирования бизнеса, найма сотрудников, маркетинга, открытия новых площадок и финансирования оборотного капитала.
4️⃣ Строительство и ремонт
Строительные МСП-компании также представлены на краудлендинговых платформах.
Финансирование может использоваться для закупки материалов, оплаты работ, исполнения контрактов и покрытия разрыва между расходами и поступлением денег от заказчика.
При этом строительство — более рискованный с точки зрения денежного потока сегмент: длинный производственный цикл, высокая капиталоёмкость и зависимость от своевременного финансирования.
5️⃣ Сельское хозяйство
Агробизнес также использует краудлендинг для финансирования оборотного капитала и текущего производственного цикла.
Здесь особенно важен фактор сезонности: компании и фермеры могут нуждаться в финансировании задолго до момента получения выручки от реализации продукции.
Поэтому заёмное финансирование может закрывать разрыв между затратами сегодня и денежным потоком после реализации урожая или продукции.
📊 В настоящее время сочетание стоимости банковского кредита с возросшей сложностью его получения делает альтернативные каналы привлечения капитала для МСП особенно актуальными. Предпринимателям при этом стоит учитывать, что инвестиционные платформы значительно модифицировали скоринг проектов, чтобы снизить риски инвесторов.
—
🤝 Присоединяйтесь к нам, чтобы знать о краудфандинге и цифровых финансах больше! Подписаться на канал Ассоциация краудфандинга