С 1 сентября 2026 года наравне с наличными купюрами, монетами и безналичными средствами на банковских счетах появляется равная им третья форма расчетных средств — цифровые рубли.
Эксперт «Вопроса права» изучил федеральный закон о цифровом рубле и подзаконные акты и объясняет, как работает новая форма расчетных средств.
Цифровой рубль принципиально отличается от криптовалют тем, что его эмитирует и полностью контролирует Банк России. Называть его российской криптовалютой некорректно еще и потому, что ни один нормативный акт не обещает нам существования классического блокчейна — цепочки транзакций, прозрачной для всех участников, существующей в неизменной форме за счет шифрованного алгоритма, и многократно дублированной на независимых носителях.
Нормативные акты обещают нам, что структурный контроль, контроль дублирования, контроль значений реквизитов распоряжений в системе цифрового рубля выполняется в соответствии с «Альбомом сообщений» и «Альбомом распоряжений». Оба реестра находятся под полным контролем Центробанка, так что уровень доверия к цифровому рублю прямо пропорционален доверию именно одному этому учреждению.
Получается, что цифровой рубль является инструментом централизации расчетов. ЦБ получает функцию единого расчетного центра для хранения средств и осуществления безналичных платежей всех граждан и организаций — пользователей цифровых рублей. Многие эксперты опасаются введения будущих ограничений на использование цифровых рублей (например, только для расчетов с бюджетом, или еще более направленные ограничения — запрет расходования на какие-то цели. К примеру, на транспорт, бензин, алкоголь или развлечения).
На сегодня власти обещают исключительно добровольный характер использования цифрового рубля для граждан. Единая на всю страну цифровая сберкасса заметно повышает риски утечек полных данных о поступлениях на счета, о путях перемещения цифровых средств, об остатках на счетах абсолютно всех участников финансовых отношений, включая бюджет и бюджетные организации. Сомнительно, что сами госорганы и, тем более, силовые структуры будут обязаны пользоваться исключительно цифровым рублем.
Поэтому рекомендовать гражданам такое средство мы также не будем. Наоборот, получение цифровых рублей будет создавать риски слежки и произвольной блокировки даже в ходе простого хранения.
Больше полезных юридических разборов — в приложении для iOS и Android