​🏦Банк отказывает в открытии счета должнику-банкроту на основании № 115-ФЗ. Как действовать конкурсному управляющему?
Все российские банки обязаны руководствоваться нормами № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

🧺Если у компании имеются признаки осуществления деятельности по отмыванию доходов, банк обязан приостановить обслуживание по расчетному счету, а также отказать в открытии нового счета.

Представим, что компания отвечает признакам организации, ведущей незаконную деятельность, и в отношении неё введена процедура банкротства. Провести процедуру банкротства без работающего расчетного счета невозможно. Как правило, конкурсный управляющий открывает счёт в банке, на котором аккумулируются денежные средства для расчетов с кредиторами.

В силу 115-ФЗ Банк обязан отказать в открытии расчетного счета. Как быть конкурсному управляющему?

⚖️Позиция суда:
«По правилам статьи 133 Закона о банкротстве счёт открывается хоть и от имени должника, но конкурсным управляющим. Только конкурсный управляющий должника вправе распоряжаться денежными средствами, которые в ходе конкурсного производства должника, могут поступить на данный счёт. После завершения процедуры конкурсного производства данный счёт подлежит закрытию. У должника, на имя которого открывается счёт, после завершения процедуры банкротства право распоряжения данным счётом не возникает. Следовательно, применительно к спорной ситуации, суд приходит к выводу о том, что в Банк должны представляться документ, удостоверяющий личность конкурсного управляющего, а также соответствующие судебные акты. Необходимая процедура идентификации должна осуществляться в отношении конкурсного управляющего, обратившегося за открытием счёта» (Решение Арбитражного суда Приморского края от 02.11.2016 по делу № А51-14966/2016).

В названном деле ситуация была еще сложнее. Должник был включен в перечень резидентов участников внешнеэкономической деятельности, в деятельности которых выявлены признаки незаконного вывода денежных средств из Российской Федерации и легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем. Данный перечень был сформирован Банком России в Письме от 30.09.2013 №193-Т. Правом включения или исключения организаций из этого списка обладает Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.

В приведенном деле, банк отказывал в открытии расчетного счета, ссылаясь на то обстоятельство, что он не вправе принимать решений в отношении компании из перечня.

💬Суд же справедливо указывает на то, что открытие счета по существу необходимо для конкурсного управляющего, а также кредиторов должника. Таким образом, банки не вправе отказывать в открытии счета конкурсному управляющему, ссылаясь на № 115-ФЗ.

В случае, если банк отказывает в открытии счета, конкурсному управляющему следует обратиться в суд с требованием о заключении договора на открытие счета.

📽Ранее по теме:
▫️Как проверить контрагента без регистрации и СМС
▫️Как еще проверить контрагента без регистрации и СМС