Александр спрашивает: «Почему кредитная карта не может заменить подушку безопасности? Конечно, если ты живешь в России, у тебя единственная кредитная карта с небольшим лимитом и нет никаких сбережений – то подушка безопасности нужна. Но я гражданин Канады, у меня несколько кредитных карт канадских (и не только) банков с совокупным лимитом в объеме годового расхода. Если наступит черный день, я просто продам немного облигаций на брокерском счете, и через три дня погашу любую задолженность по кредитке. Брокерских счетов у меня тоже несколько в разных странах. Совсем черный день, при котором я буду лишен доступа к своим деньгам, и меня спасла бы только подушка безопасности из наличных, я представить не могу, но кажется, в таком случае уже совсем другие приоритеты будут. Если бы я десять последних лет держал подушку безопасности, то лишился бы $5–40k (в зависимости от варианта альтернативного размещения).»
Александр, в целом, я тут не буду пытаться доказать, что ваш подход – это «ужас-ужас», и так делать ни в коем случае нельзя. Действительно, если есть много денег, распиханных по множеству разных «карманов», а также хорошая работа с высоким доходом и паспорт «стабильной» страны – то жить в такой конфигурации гораздо спокойнее. Кажется, что ничего уж совсем фатального в финансовом смысле произойти уже не может.
Но, с другой стороны, черные лебеди – они на то и черные, что плоховато поддаются аналитическому предсказанию заранее.
Представим, например, что сегодня у человека всё в жизни исключительно прекрасно – и будущее ему видится не менее сладким, чем стопка блинов, политых кленовым сиропом. А завтра он написал какой-то спорный пост в Твиттере – и теперь его бодро кэнселят всем интернетом, а канадский генпрокурор мягко намекает, что за такие шуточки вообще-то неплохо бы давать пожизненное (чтобы другим неповадно было). Банки, глядя на такие расклады, спешно строчат письма в стиле «уважаемый клиент, хотим вам сообщить, что вы больше и не клиент вовсе (и не уважаемый)». И вот в этот момент, возможно, небольшая заначка из крипты какой-нибудь, или там налички – не помешала бы.
Вы, конечно, на это скажете, что мой пример совершенно абсурден, с приличными людьми такое случиться никак не может – и вообще, какая вероятность таких событий? И будете правы, ну, условно, на 99%. Потому что конкретно именно такая штука действительно маловероятна; но вот какая-нибудь другая штука, одна из сотен других трудновообразимых – может, и случится в итоге.
Так что лично я, возможно, посчитал бы потерю упущенной выгоды в $5k на десятилетнем горизонте не самой завышенной платой за «страховку» на случай непонятной дичи в моей жизни. Но, повторюсь, это не значит, что если вы не придерживаетесь такого же мнения – то вы непременно совершает страшную ошибку, достойную порицания (вовсе нет).
#нетвойне #РазумныйОтвет (пишите вопросы для рубрики мне в личку)