Как надежно вложить USDT под 7% годовых в долларах прямо через криптобиржу

Короткий ответ: никак.

На прошлой неделе один твиттерский поделился своими размышлениями о том, что ставки по банковским вкладам в Германии падают – так что пора бы уже свою финансовую подушку перегонять из фиата в долларовые стейблкоины USDT; а их, в свою очередь, класть на «депозит» в криптобирже OKX под 7,2% годовых.

План, конечно, надежен как швейцарский сыр. На всякий случай хочу сделать дежурное напоминание. Если вы собрались стейкать свои стейблкоины (USDT/USDC) на централизованной криптобирже ради нескольких дополнительных процентов к годовой доходности — то вы вдобавок берете на себя довольно высокие риски лишиться всей суммы целиком из-за:

1. Взлома биржи хакерами. К 2014 году японская криптобиржа Mt. Gox была крупнейшей в мире: через нее проходило примерно 70% сделок с биткоинами. Правда, потом выяснилось, что ее ломанули талантливые русские хакеры (причем, сама биржа этого «не замечала» несколько лет подряд), которые похитили примерно 850’000 BTC – тогда около $450 млн, а в нынешних ценах получилось бы уже $50 млрд. Около 15% крипты в итоге удалось у хакеров конфисковать, и их торжественно вернули пострадавшим от взлома клиентам криптобиржи в 2024 году – через 10 (десять, Карл!) лет.

2. Скама/мошенничества со стороны биржи. Есть такой талантливый паренек Сэм Бэнкман-Фрид, который в 2019 году создал криптобиржу FTX. Биржа эта вскоре оценивалась примерно в $30 млрд, считалась самой топовой и надежной, а самого Сэма активно обнимали-целовали видные американские политики. В итоге, в 2022 году выяснилось, что СБФ втайне прикарманил $8 млрд клиентских денег и успешно протрейдил их в минуса. Кудрявый визионер присел в тюрьму на 25 лет, но зато управляющие банкротством FTX обещают рано или поздно всё вернуть пострадавшим (правда, в долларовом выражении, а не в крипте – которая с тех пор выросла в разы).

3. Рукожопства айтишников биржи. QuadrigaCX была крупнейшей криптобиржей в Канаде с активами около $200 млн. В 2018 году ее гендир скоропостижно скончался во время трипа в Индию. Тут-то и выяснилось, что единственный пароль от холодных кошельков с криптой был только у этого самого гендира. Так как электронная почта с того света доходит не очень, клиенты биржи получили после банкротства лишь 13% своих денег.

4. Рукожопства финансистов биржи. Криптобиржа Genesis (в данном случае, наверное, правильнее будет назвать «криптодилер») была основана в 2013 году и в основном работала с крупными институциональными клиентами. Управляющие компании очень успешно вложили деньги в общепризнанно топовый криптанский хедж-фонд Three Arrows Capital, который лопнул в 2022 году – так что и сама Genesis в 2023 году тоже обанкротилась.

5. Блокировки средств на счете комплаенс-отделом биржи. Тут всё понятно: если на ваш счет в криптобирже кто-то скинет крипту, которую можно посчитать «грязной» – то вам этот счет могут просто заблокировать (вместе с содержимым). Грязность, к примеру, может выражаться в том, что условные стейблкоины в какой-то момент заходили на некогда популярную в России криптобиржу Garantex (ныне под американскими SDN-санкциями).

В общем, вот вам мое личное мнение: дополнительные несколько процентов годовых к доходности на стейкинге стейблкоинов не стоят того, чтобы вкладывать свои деньги во что-то, что может бодро обнулиться в любой момент. История показывает, что для криптобирж этот риск весьма высок. Да и в целом, держать сколько-нибудь существенные для вас средства на централизованных криптобиржах я бы поостерегся.

P.S. Уточню на всякий случай: это не тейк в стиле «крипта скам, не трогайте ни в коем случае!». Я ок, если кто-то держит в портфеле условный биткоин, понимая при этом, что это очень рискованный актив (у меня самого есть). Но тезисы типа «надежно вложить USDT на депозит в криптобирже» мне кажутся оксюмороном.