В России готовится новая версия второго пакета антифрод-поправок. Сейчас документ проходит межведомственное согласование, но уже известно одно из ключевых изменений — ограничение на количество банковских карт:
🤩 не более 10 карт на одного человека, из которых не более 5 — в одном банке.
Очевидно, что новые нормы затронут и арбитражников — в силу специфики работы у многих десятки карт, в том числе для проведения платежей, работы с мультиаккаунтами и оборота криптовалют.
Чтобы понять, насколько реальны риски и к чему готовиться, взяли комментарий у Сергея, юриста и автора канала LibraBit:
На сегодняшний день эти меры уже потеряли актуальность.
Как это было? Люди, которые обслуживали трафик от онлайн казино, при использовании криптовалют, чтобы размазывать свою деятельность по разным счетам, часто открывали один счет, а к нему подвязывали внутри банка еще 5–10. И, соответственно, получалось очень много счетов.
Но на сегодняшний день эта практика уже сама себя изжила, и, как правило, по этим методам сейчас больше никто не работает. Может быть, когда-нибудь к этому повторно вернутся, но пока такой тенденции не замечается на рынке.
Еще такой нюанс — фрод-система начала парсить карты/счета. Если в коротком интервале времени открывать более 2—3 счетов, большинство банков отправит их в блокировку. Некоторые банки так продолжают работать, но они особого интереса не представляют.
Опять же, тяжело контролировать большое количество счетов, с точки зрения наложения ареста на денежные средства, со стороны службы судебных приставов, на блокирование счетов и их учет со стороны ЦБ и ИФНС. Это очень много работы, а как результат значительные затраты из бюджета.
Фактически, законодатель идет по пути уменьшения своей нагрузки и снижения количества счетов, которые им приходится обрабатывать. На сегодняшний день у каждого человека открыто по десятку счетов, которыми они фактически не пользуются.
С практической стороны я не вижу тут, честно говоря, смысла, как и пользы для государственных органов. Тем более, такие действия не внесут существенных изменений на рынке.
Следим за развитием ситуации — будем держать вас в курсе изменений и обновлений.