Как (не надо) копить на пенсию #финансоваяграмотность

Если вы работаете официально, то в России работодатель отчисляет за вас в социальный фонд +22% в счет вашей будущей пенсии.

Проблема в том, что этими деньгами вы напрямую управлять не можете. Максимум, что вам доступно - перевести свои деньги из государственного пенсионного фонда в один из негосударственных (далее - НПФ).

Но удивительно, что эти фонды не могут стабильно обгонять инфляцию. Это буквально означает, что каждый отложенный рубль в эти накопления превращается в 95-97 копеек в следующем году. При этом, я что-то не слышал, чтобы менеджеры и управляющие этих фондов не получали зарплаты.

Доходит до удивительного - государственный пенсионный фонд, который управляется компанией ВЭБ, зарабатывает больше денег, чем негосударственные пенсионные фонды. Конечно, никто и не ждет, чтобы НПФ приносили по 15% годовых, ибо принцип их работы - избегать рисков и вкладываться, в основном, в долговые инструменты высокой надежности.

Но извините меня, когда ваш консервативный фонд не может покрыть инфляцию, возникают вопросы - это как так вы им управляете, что вклад в банке приносит больше денег, чем ваши инвестиции?

Самое неприятное, если вы вдруг не знаете, что в России с 2014 года заморожено формирование накопительной части пенсии. Это значит, что все 22%, которые ваш работодатель отчисляет в пенсионный фонд, идут на выплату нынешним пенсионерам.

А ваш личный пенсионные счет что же? А он должен расти за счет грамотных действий управляющей компании. Но, как видим, эти управляющие компании не могут даже инфляцию переиграть.

Особенно смешно, когда такой пенсионный фонд пишет, что у него есть success fee - комиссия за получение прибыли. Блин, да вы же не выбираете отдельные высокорискованные бумаги, а просто покупаете чей-то долг с фиксированным процентом. Где тут ваша невероятная аналитическая работа, за которую клиенты должны доплачивать?

В общем, негосударственные пенсионные фонды с их комиссиями и доходностью видятся сегодня не как организации, которые помогают вкладчикам преумножить деньги, а как организации, которые умело распределяют эти деньги между собственниками и менеджерами.

А что думаете вы - лучше оставить текущую систему с пенсией, которую организует государство, или дать людям выбор самостоятельно копить на пенсию?

Дополнительные материалы по этой теме:

1. Как жить в достатке - https://t.me/prostoecon/757
2. Почему вы не получите пенсию - https://t.me/prostoecon/671

Простая экономика