Откуда платится кешбэк #финансоваяграмотность

Когда я разбирал, зачем вводят цифровой рубль, то говорил, что если пользоваться цифровыми деньгами, то кешбэк вы не получите. Почему так?

Кешбэк берется из комиссии за покупку — когда вы расплачиваетесь банковской картой, магазин получает лишь 98% ваших денег, потому что 2% идет банку в качестве комиссии за эквайринг – прием и обслуживание операций по карте. Так вот часть этой комиссии банки и возвращают клиентам в виде кешбэка. Иногда схема дает сбой — пару лет назад в России можно было заказать товар онлайн, получить кешбэк за покупку, а потом отказаться от товара. Но баг быстро пофиксили, а самых хитрых поотключали от кешбэка навсегда.

Тем не менее, кешбэк очень выгоден для банков. Если в этом месяце вы получили большой кешбэк, значит, банк заработал еще больше на комиссиях. Правда, с переходом на систему быстрых платежей и цифровой рубль банки будут предлагать все менее выгодный кешбэк, потому что его не из чего платить. Комиссии по СБП составляют 0,4-0,7%, а по цифровому рублю, вероятно, будут и того меньше.

Но это не значит, что кешбэк пропадет вообще. Во-первых, банковские карты всегда будут в ходу - СПБ и цифровой рубль заберут лишь долю рынка платежей. И даже если банки перестанут кешбэчить деньгами, то останутся всякие бонусы и мили, которыми гораздо проще манипулировать в маркетинговых целях. Ну, и во-вторых, не забываем о других схемах кешбэка.

Самая первая применялась еще в 1896 году. Тогда американские супермеркеты и заправки за покупки раздавали марки компании Sperry & Hutchinson. Марки можно было обменять на товары в магазинах-партнерах. Схема до сих пор очень популярна, особенно в гипермаркетах, где предлагают собрать 100500 наклеек, чтобы купить сковородку со скидкой.

Вне СНГ особо популярен еще один вид кешбэка — продажа товаров со скидкой в 10-20% на специальных сайтах. Откуда такой аттракцион невиданной щедрости? Дело в том, что у всех компаний есть бюджет на продвижение своей продукции. На этот бюджет можно запустить рекламу, а можно обратиться к кешбэк-сервисам, которые привлекают клиентов вот этими скидками. Когда покупка проходит через кешбэк-сервис, компания делится с партенром частью дохода, а кешбэк-сервис переводит процент покупателю. Источником такого кешбэека становится, по сути, рекламный бюджет продавца.

Бонус. Правильное отношение к кешбэку

Когда люди говорят, что «заработали в этом месяце на кешбэке», я сразу вспоминаю анекдот:

Новость в лесу: открыл заяц обменник. Меняет рубль на рубль двадцать копеек. Звери в удивлении: как так, в чем обман?

Лиса обменяла, все нормально. Деньги настоящие — рубль и 20 копеек. Потянулись звери. Волк, олень, даже ежик приходил. Думают, когда же заяц разорится. А он все меняет и меняет.

Дошла наконец весть до Медведя. Пришел разобраться, что к чему:
- Косой, меняешь?
- Меняю!
- Рубль на рубль двадцать?
- Да!

Обменялись, деньги настоящие. Медведь не понимает:
- Косой, а в чем бизнес-то?
- Ну видишь, беру рубль и меняю на рубль двадцать.
- Не держи за дурака, вижу. Косой, ты хоть рентабельность считал?
- Да нафиг мне эта рентабельность, ты посмотри, зато какие обороты!

Конечно, кешбэк надо воспринимать именно как скидку, но не как заработок. Программы лояльности придуманы не чтобы покупатель зарабатывал, а чтобы он тратил больше денег. Всегда держите это в голове и не обманывайтесь «повышенным процентом» по кешбэку в этом месяце.

Простая экономика