⚠️ В России хотят сажать за нелегальный обмен криптовалюты.

ЦБ заявил, что обменивать крипту можно будет только через лицензированные площадки.
За работу «в серую» могут ввести уголовную ответственность.
____________________________

⚠️ С 1 июля переводы через СБП могут стать менее анонимными

По данным СМИ, при переводах через Систему быстрых платежей станет обязательным указание ИНН отправителя или получателя. В Национальная система платёжных карт заявляют, что мера направлена на борьбу с дропперами и теневыми переводами.

Но для рынка процессинга и P2P это может создать серьёзные проблемы.

Что это может изменить:

1️⃣ Удар по дроп-сеткам
Большая часть серого процессинга строится на сетках карт и счетов дропов.
Если при переводе появляется привязка к ИНН, связать транзакции между собой станет намного проще — как для банков, так и для налоговой.

2️⃣ Усложнение P2P-обмена крипты
P2P-арбитраж и обмен через карты часто проходит через СБП-переводы между физлицами.
Дополнительная идентификация может привести к:
• более быстрым блокировкам карт
• росту AML-проверок
• закрытию банковских счетов.

3️⃣ Риски для процессингов
Серые платёжные шлюзы и процессинги, которые принимают оплату через СБП на физлиц, могут столкнуться с:
• повышенной отслеживаемостью оборотов
• связкой платежных потоков через ИНН
• более быстрым выявлением агрегаторов платежей.

4️⃣ Налоговый след
Если переводы начинают жёстко привязываться к ИНН, у регуляторов появляется больше инструментов для анализа необъяснимых оборотов по счетам.

5️⃣ Банки получат больше данных для антифрода
Это значит больше:
• блокировок
• запросов происхождения средств
• заморозок средств.

📉 В итоге рынок может увидеть рост комиссий процессинга, уход части схем в наличку и усиление давления на P2P-обмен.

Пока непонятно, насколько жёстко это будет реализовано на практике — но для серых платёжных потоков это может стать ещё одним серьёзным фильтром.