Похоже, «серая зона» частных переводов скоро окончательно обелится. В Госдуму внесен правительственный законопроект № 1191451-8, который кардинально меняет правила взаимодействия между налоговой, банками и обычными гражданами. Если закон примут (а шансы крайне высоки), новые правила вступят в силу ориентировочно весной 2027 года.
❓ Что изменится?
Раньше налоговики могли заглянуть в ваш кошелек только в рамках официальной проверки — это было сложно, долго и требовало веских оснований. Теперь всё станет проще.
🔻 ФНС сможет запрашивать полные выписки по счетам и электронным кошелькам просто «в аналитических целях».
🔻 Связка ЦБ + ФНС: Центробанк будет в автоматическом режиме передавать данные о людях, чья активность напоминает бизнес.
🔻 Блокировка на опережение: Банки смогут ограничивать операции по наводке ЦБ еще до того, как вам прилетит официальное письмо от налоговой.
🚩 Кто в зоне риска?
Алгоритмы будут искать паттерны: регулярные поступления от разных лиц. Основной порог — 2,4 млн рублей незадекларированного дохода в год (в среднем это 200 000 руб./мес.).
Под раздачу могут попасть и абсолютно законопослушные люди. Сборы родительского комитета на нужды класса, волонтерские сборы или массовый возврат долгов от друзей — для алгоритма это выглядит как «предпринимательская деятельность». Контекст перевода машина не видит.
⚙️ Схема максимально автоматизированна:
Банк ➡️ ЦБ/ФНС ➡️ Анализ выписки ➡️ Автоматическое доначисление налога.
Согласия клиента на этом этапе никто спрашивать не будет — доказывать, что это «подарок от бабушки», придется уже постфактум. А у бедолаг дропов появляется +1 риск — вопросы и штрафы от налоговой.
➡️ ProfProc