Делюсь с вами важной инфой по 161 ФЗ ❗️

РОСТ ВОЗВРАТОВ В ГЕМБЛИНГЕ И ОБМЕННИКАХ.
МЕТОДЫ ЗАЩИТЫ.

В последнее время в сегментах онлайн‑казино и обменников наблюдается рост числа возвратов платежей по 161‑ФЗ и связанных с ним чарджбеков.

Проблема частично связана с распространением схем метчинга и «белых треугольников», а также с активностью недобросовестных пользователей, парсеров и организованных злоумышленников.

Почему возникают возвраты:

❗️Недобросовестные пользователи целенаправленно инициируют возвраты, стремясь восстановить депозиты после проигрыша.
Это случается и при классических схемах вроде «залива».

❗️Парсеры и группы лиц, ставящие целью саботаж площадок, запускают массовые жалобы и возвраты, часто скрывая механизмы атак.

❗️Методы, основанные на перекрестных переводах и объявлениях на площадках вроде Авито/Юла, тг-бот; где в результате остаются «черные» и «белые» треугольники, приводящие к массовым возвратам.

❗️Дропы сначала продают карты, берут средства, а потом заявляют об их краже либо утере, после чего инициируют жалобы через банки.

В случае с БТ выходом:

❗️Долгосрочное сотрудничество: трейдеры работают с постоянными контрагентами 3–6 месяцев.
Контрагент проводит стабильно все платежи через свои карты (ручные дропы), контролируя состояние реквизитов, чтобы избежать блокировок и формируя таким образом целую ферму.
Каждый платеж документируется и загружается в облачное хранилище с указанием дат, чеков, выгрузок и комментариев к платежу.

❗️За полгода может проходить значительная сумма ( примерно десятки миллионов рублей ), получая доход около 1 миллиона рублей.
После накопления объемов контрагент массово инициирует чарджбеки и возвраты по 161 - ФЗ на весь период, используя документированную базу, которая у него есть.

В случае с метчингом:

❗️Клиент казино, часто являющийся опытным игроком, после потери средств может попытаться вернуть депозит, чтобы испытать «удачу» еще раз.
Для этого, он обращается в банк и накладывает арест на реквизиты другого, который получил его перевод.
На практике мерчант или площадка покрывают ущерб, поскольку подобные случаи происходят редко.
Но в последнее время все массово хотят заработать на этом и поэтому 161 летят все чаще.
«И в казик депнуть, и балик откатить» их девиз.


Что хочу донести партнерам и коллегам:

❗️161‑ФЗ не щадит НИКАКИЕ вертикали.
Возвраты приходят в любом направлении: гемблинг, обменники и прочие.
Больше всего на гемблинге.
ЦБ и банки активно блокируют любые схемы.

❗️Возмещения по спорным кейсам возможны, но требуют времени и внутренней проверки мерчанта — это нужно, чтобы отделить реальные жалобы от фейков, созданных с помощью ИИ или фотошопа.


Рекомендации по защите и профилактике:

👍Не используйте один реквизит на нескольких токенах, а уж тем более, площадках.

👍Проверяйте оригиналы заявлений, выписки и подтверждающие документы; используйте ручной контроль там, где автоматические проверки сомнительны.

👍Если у дропа были случаи по 115 или другие проблемы — риск 161 на продаваемый реквизит многократно выше.

👍Ожидайте ужесточения блокировок со стороны ЦБ и банков и заранее корректируйте процедуры, чтобы минимизировать ваши операционные риски.

👍 К сожалению, вы должны так же понимать, что с изменением и внедрением новых законодательств от ЦБ, что чем дольше и больше проходят платежи через одну схему, тем бОльшей «мишенью» она становится. Поэтому, если ранее это можно было избежать, то сейчас никто не застрахован.

👍Рост 161 связан с метчингом и белыми треугольниками; гемблинг — в зоне наибольшего риска.

👍Знайте, пока вы спите, парсеры не дремлют и ищут новые способы, помимо скупки базы, чтобы вы оставались без денег и работы.
Более того, некоторые недобросовестные сотрудники сами сливают реквизиты.

Работайте только на доверенных площадках, которые будут разбираться в вашей ситуации и защищать ваши права перед мерчантом - @lev_profprocessing