Вклады и кредиты Севера

Банк России ежемесячно публикует региональную статистику по кредитам и вкладам физлиц. Мы посмотрели, как сводят дебет и кредит жители десяти регионов, полностью или частично входящих в АЗРФ.

📊 Данные о численности населения — оценка Росстата на начало 2025 года. Эскроу-счета, на которых деньги покупателей новостроек "заморожены" до сдачи дома, мы не учитывали.

👉 Итак, на вкладах жители наших регионов хранят 3,56 трлн рублей, а сами должны банкам 2,92 трлн.

За год объем вкладов вырос на 13,3% — и это больше, чем в среднем по стране (+11,2%). Данной тенденции поспособствовали высокие ставки по депозитам. Кредитный портфель за то же время прибавил лишь 4,2%. В итоге разница между сбережениями и долгами северян почти удвоилась — с 0,34 до 0,64 трлн рублей.

По вкладам на душу населения лидирует Мурманская область с 592 тыс. рублей на человека. Следом идут Чукотка (569 тыс.), НАО (568 тыс.) и ЯНАО (516 тыс.), а замыкает пятерку Югра (481 тыс.). Вся пятерка опережает среднероссийские 456 тыс. Меньше всего вкладов у жителей Якутии, где на человека приходится 253 тыс. рублей, то есть в 2,3 раза меньше, чем у лидера.

В свою очередь, самая большая подушевая задолженность зафиксирована в ЯНАО. Там она составляет 490 тыс. рублей на человека, и это почти вдвое выше среднего по стране. Далее следуют Чукотка (430 тыс.) и Якутия (427 тыс.).

➡️ Якутия — единственный регион АЗРФ, где долги граждан превышают их вклады: на рубль сбережений приходится 1,7 рубля кредитов. По всей видимости, сказывается льготная "дальневосточная ипотека" под 2%, действующая в республике с 2019 года. В остальных арктических регионах аналогичная льгота появилась только в конце 2023-го, когда программу распространили на АЗРФ. Исключение — Чукотка: она тоже входит в ДФО и живет с "дальневосточной ипотекой" уже седьмой год, но строительство там ограничено, "разгонять" кредитный портфель ипотеке было не на чем, поэтому вклады пока перекрывают долги в 1,3 раза. А в Мурманской области разрыв максимальный: вкладов ровно вдвое больше, чем долгов.

И о "просрочке". В среднем по десяти регионам просрочено 4,7% розничного портфеля, то есть ровно столько же, сколько по России в целом. Выше всего этот показатель в Красноярском крае (5,7%) и Коми (5,1%), а ниже всего — в Якутии и НАО (по 3,7%).

💡 Вклады северян растут быстрее долгов. Но картина заметно отличается в зависимости от региона. Там, где льготная ипотека работает дольше и где есть, что строить, объемы кредитов уже догнали сбережения.

🟦 ТГ | Дзен | VK