НейроUX в банках против ваших интересов

Крупные банки, включая ВТБ, прогнозируют, что к 2027 году нейротехнологии — системы, анализирующие мозговую активность — станут неотъемлемой частью банковских сервисов. Это приведёт к «глубокой персонализации»: от дизайна карты до подбора предложений на основе нейроимпульсов.
Visa и Mastercard запускают ИИ-агентов для покупок, которые смогут тратить ваши деньги, ориентируясь на предпочтения и сценарии, заданные вами ( например, подобрать наряды для вечеринки для дня рождения на основе атмосферы места проведения, прогнозов погоды и предпочтений в стиле). Neuroprofiler использует принципы поведенческих финансов для адаптации инвестиционных портфелей к предпочтениям клиентов.
Посмотрим на статистику: 84% потребителей готовы сменить банк ради персонализированных предложений (Personetics, 2025), 73% доверяют ИИ-контенту, 53% готовы получать от него финансовые советы (Capgemini), в то же время только 14% клиентов считают, что банк предлагает им релевантные предложения (TSYS).

Еще год назад банки говорили, что не могут дать пользователям гиперперсонализацию, все меняется... Но точно ли она нам нужна? Задумываетесь ли вы, насколько это будут именно ваши решения и точно ли они выгодны именно вам?

Давайте разберем возможные манипулятивные практики:
▪️ Гиперперсонализация. Вам предлагают «идеальные» банковские или платёжные продукты на основе анализа эмоций, поведения, мозговой активности. Идеально для вас или идеально для увеличения прибыли банка?
Обращайте внимание на то, какие данные собираются (нейро, поведенческие и пр.), насколько прозрачно банк/сервис объясняет работу ИИ-систем.
▪️ИИ -Ассистент тратит за вас ваши деньги с вашего разрешения — от продуктов до бронирования отелей (Visa Intelligent Commerce, Mastercard Agent Pay). Вы теряете осознанный контроль над покупками, идет навязывание сервисов с определёнными партнёрами.
Обращайте внимание на автоустановленные лимиты, неочевидные настройки, затруднённую отмену разрешений.
▪️Эмоциональные триггеры и давление срочности. При обнаружении вашего волнения или колебаний система может предложить «лимитированное» выгодное предложение. ИИ эксплуатирует вашу уязвимость в момент принятия решений. Хорошо подумайте, точно ли вам необходима скидка или вами манипулируют?
▪️ Запутанное согласие, использование манипулятивных интерфейсов (например, спрятанные настройки).
Вы «соглашаетесь» на сбор чувствительных данных или автосписание средств, не осознавая этого.
Обращайте внимание на слишком длинные политики конфиденциальности, неясные формулировки.
▪️Перегрузка выбора. Система предлагает вам десятки персонализированных предложений, чтобы «дать свободу выбора», вы теряетесь и выбираете не лучший, а самый заметный вариант.
Обращайте внимание на отсутствие ясных сравнений, чрезмерную визуальную стимуляцию.

Что делать пользователям:
- Проверяйте права и разрешения. Не позволяйте ИИ делать повторяющиеся покупки без контроля.
- Требуйте прозрачности. Узнавайте, как обрабатываются ваши поведенческие и биометрические данные.
- Используйте минимальные настройки. Откажитесь от гиперперсонализации, если она вам не нужна.
- Не делегируйте важные решения ИИ!
- Сообщайте об использовании манипулятивных практик в надзорные органы.
#UXWatch