С 1 января 2026 года вступают в силу обновленные правила банковского контроля, которые существенно ужесточают подход к проверке переводов
физических лиц.

Эти изменения требуют заранее подготовиться: до начала действия норм остаётся месяц, и важно перестроить свои финансовые привычки.

Приказ ЦБ № ОД-2506 от 05.11.2025 увеличивает число признаков подозрительных операций с 6 до 12, а ключевым элементом новых требований становится полная автоматизация проверки. Теперь одно совпадение с любым критерием означает обязательную приостановку операции на два рабочих дня, а при мгновенных платежах немедленный отказ.

Старые признаки сохраняются, включая попадание получателя в базу данных Банка России, где реквизиты уже связаны с мошенническими операциями, такие переводы блокируются сразу.

Аналогично действует признак совпадения с государственной системой противодействия киберпреступлениям, которая начнёт работать с марта 2026 года.

Использование устройства, ранее замеченного в схемах мошенников, также приводит к остановке операции. Банк продолжит отслеживать нетипичные операции, включая время, геолокацию, размер и частоту платежей. Если получатель фигурировал во внутренних антифрод-системах банка, перевод также не пройдет. Отдельный критерий - факт возбуждения уголовного дела в отношении получателя по статье о мошенничестве.

К списку добавлены новые критерии. Банки начнут реагировать на подозрительные звонки и SMS, если за шесть часов до перевода наблюдался резкий всплеск коммуникаций или появились сообщения с необычных номеров. Ещё один признак касается вредоносного ПО или аномального поведения в сессии, включая использование VPN, прокси или нестандартных приложений. Автоматически остановят операцию, если номер телефона был изменён менее чем за 48 часов до перевода или если банк фиксирует смену SIM-карты или ключевых параметров устройства без подтверждения владения номером. Под блокировку попадут схемы, где трансграничный перевод свыше 100 тыс. рублей сочетается с внесением наличных через банкомат по цифровой карте. А один из самых рискованных для клиентов критериев — цепочка переводов по СБП, если человек получил более 200 тыс. рублей со своего другого счета и затем в течение суток отправляет деньги лицу, которому не переводил минимум полгода — такая операция будет остановлена как подозрительная.

Несмотря на то что эти меры направлены на борьбу с мошенниками, новый порядок сильнее затронет добросовестных пользователей, поскольку вероятность ложных срабатываний возрастает. Об этом прямо говорила и глава ЦБ Эльвира Набиуллина, признавая, что банки и регулятор «перегнули палку»: жалоб на мошенничество стало меньше, но резко выросло число обращений по поводу необоснованных блокировок. Она подчеркнула, что многие клиенты даже не понимали, почему их операции ограничивали.

С учётом ужесточения контроля уже сейчас возникают жалобы на блокировки при обычных переводах или снятии наличных, и предстоящие изменения, скорее всего, только усилят этот поток. В текущем виде новые требования выглядят как система «сначала заблокируем, потом разберёмся», поэтому важно не паниковать, а подготовиться к новым реалиям. Адаптация станет необходимостью для всех пользователей банковских сервисов.

питупи цинус