Борьба с дропами в банковской системе усиливается, но вместе с этим растёт и число случаев, когда под ограничения попадают обычные пользователи. ЦБ признал проблему и сообщил, что ищет решение, однако конкретных шагов пока не представил. По словам Эльвиры Набиуллиной, только с начала осени зафиксирован заметный рост жалоб на необоснованные блокировки.
С августа перечень критериев подозрительных операций был расширен до девяти пунктов. Теперь под подозрение могут попасть транзакции, совершённые в нетипичное время, на необычную сумму, с нового устройства или в новом регионе. В поле зрения попадают и переводы свыше 200 тыс. рублей.
Механизм, задуманный как инструмент защиты, на практике стал причиной массовых блокировок — даже для тех, кто не нарушал закон. Многие клиенты попадают в «серую зону» после банального оспаривания подписки или покупки, которую они не сразу узнали.
Базы дропов сегодня насчитывают более 1,2 млн человек, и далеко не все из них действительно причастны к незаконным схемам. Проблема в том, что ЦБ не может исключать клиентов из списка самостоятельно — он лишь пересылает запросы в банки, которые внесли их туда. В результате человек может месяцами сталкиваться с отказами в открытии счетов или ограничениями на переводы.
Эксперты говорят о пробелах в законодательстве
«Достаточно, чтобы кто-то заявил, что не согласен с операцией, — и вы уже под подозрением. Проверок обоснованности таких заявлений практически не проводится», — отмечает представитель одного из крупных банков.
Специалисты предлагают ограничить срок пребывания в базе или создать процедуру «реабилитации» с участием ЦБ, банков и МВД.
Регулятору предстоит решить сложную задачу: сохранить эффективность антифрод-систем, не превращая их в инструмент давления на добросовестных клиентов. Пока же практика показывает, что борьба с дропами всё чаще выходит за рамки и затрагивает тех, кто не имеет отношения к теневым схемам.
⚡️ питупи цинус