ЦБ ужесточает контроль за подозрительными операциями: что изменится с 1 июля

Банк России представил обновленный проект изменений к Положению № 375-П (антиотмывочный закон 115-ФЗ). С 1 июля 2025 года список подозрительных операций расширится до 100 пунктов. Разбираем ключевые нововведения.

Основные изменения
1. Бюджетные платежи
📝 Банки будут проверять операции получателей бюджетных средств от любой суммы (ранее для некоторых категорий действовали повышенные пороги).

2. Переводы от бизнеса физлицам. Усилен контроль за платежами от юрлиц и ИП гражданам, особенно:
📝 выплаты, не связанные с зарплатой;
📝 операции по закупке лома металлов у населения.

3. Скупка лома драгметаллов. Операция попадет под подозрение, если:
📝 более 30% выплат происходит наличными;
📝 сумма снятия превышает 3 млн рублей в день.

4. Использование бизнес-карт. Отдельно выделены:
📝 безналичные переводы розничным предприятиям;
📝 оплата личных покупок корпоративными картами (ЗСК и банки уже активно блокируют такие операции).

5. Нелегальная деятельность на финансовом рынке. Новый блок критериев для выявления:
📝 связей с организациями из списка ЦБ;
📝 финансовых пирамид (даже если контрагент официально не включен в черные списки).

6. Сделки с драгметаллами
📝 Добавлены признаки отмывания денег через операции с золотом и другими ценными металлами.

7. Секретные индикаторы
📝 Банки получат право блокировать операции на основании закрытых критериев Росфинмониторинга (например, при подозрении на финансирование терроризма).
Дополнительные меры

При оценке клиента банки будут учитывать его наличие:
📝 в реестре иностранных агентов;
📝 санкционных списках;
📝 перечне контролируемых лиц.

Новые правила коснутся и филиалов иностранных банков в России.
Срок вступления в силу: 1 июля 2025 года.