Продолжение рубрики «увлекательная статистика», или «сравниваем себя с пиндосами»

Когда-то уже сравнивал здесь уровень доходов по странам по ППС. У меня получалось, что в долларовом выражении при учете разницы покупательной способности 1-го доллара в России и США, с большими оговорками, располагаемый доход среднестатистического американского домохозяйства превышал российский на 60-70%. Без учета нюансов, структуры потребления и т.д., так что применительно к частным кейсам это не отражает примерно ничего.

Посмотрим же теперь на другую метрику. У нас очень любят говорить про госдолг США. Но применительно к тому, что там непосредственно у людей, куда интереснее посмотреть на частный долг — сколько люди должны банкам после ипотеки, студенческих и медицинских долгов, бытовых трат с кредитки. На эту мысль меня навели истории моего доброго друга, который недавно вернулся в Россию после длительного проживания в Канаде (52-й штат США после Гренландии) и в Нью-Йорке, и его рассказы о том, как все люди в его окружении имели по несколько кредиток.

Что у меня получилось

📌 Средний частный долг на человека в России в долларах (грубый расчет: по данным ЦБ, около $560 млрд по текущему курсу общего долга домохозяйств страны, поделенный на 146 млн человек) составляет примерно $3800.

📌 В США, если отталкиваться от данных Федерального резервного банка Нью-Йорка, частный долг на человека составляет около $63 000. По другим данным, например, согласно анализу финансовой компании NerdWallet, и все $67 000 или выше. Уверен, по России тоже можно разные оценки увидеть.

Поэтому давайте отталкиваться от официала и там, и там.

📌 Получается 63 тыс. долга на душу в США и 3,8 тыс. в России в долларовом выражении. С поправкой на недооцененность рубля, или покупательную способность (при коэффициенте около 3,5) получаем соотношение 63 тыс. к 13,3 тыс.

Итого: среднестатистический американец в 4,7 раза (или более) закредитованнее среднестатистического русского.

Что это отражает?

📌 Во-первых, это разница в потребительских привычках в целом. Иными словами, американцы живут в большей степени не по средствам, что, на поверхности, может создавать впечатление о большем разрыве в уровне реальных доходов, чем есть на самом деле.

📌 Во-вторых, разница в структуре потребления. Иными словами, у американцев могут быть статьи расходов, сжирающие значительно большую часть дохода, чем у россиян (как и наоборот, но в России это чаще относительно опциональные траты, типа покупки нового автомобиля). Основные претенденты здесь: образование, транспорт и медицина.

📌 В-третьих, конечно, это говорит о большей доступности кредита в США. При кратно большем частном долге на душу населения в США, его обслуживание в обеих странах сжирает сопоставимую долю годового дохода (статистически, около 11% в США и около 9% в России). Таким образом, высокая ставка в России усиливает потребительский консерватизм и снижает мотивацию жить в кредит. Интересно при этом, что доля ипотечных долгов в США выше — 70% против 48% в России.

@opinionmate

Е.П.