Мы верим в цикличность и верим в то, что бессмысленное многолетнее завинчивание гаек в надзоре вообще и, особенно, в комплайенсе по всему миру должно смениться более разумным подходом. И не только мы. ФАТФ, например, годами говорит про опасности дерискинга и призывает к взвешенному риск-ориентированному подходу (отдельные детали мы тактично опустим).
Администрация Трампа дала большие надежды. Федеральные ведомства аккуратно устраняются от избыточного перерегулирования, CFPB ( управление по защите прав клиентов в США с широким контролирующим функционалом) фактически потеряло ряд карающих полномочий , численность пруденциальных регуляторов сокращается. Риторика людей в Минфине тоже изменилась: от жёсткого нулевой терпимости к процессу и документам — когда за пропущенный шаг наказывают независимо от влияния на результат — администрация явно хочет уйти. В сложных вопросах, типа крипты, мы тоже видим знаковый прогресс.
Предыдущие администрации США признавали, что AML‑режим можно улучшать, но не шли на радикальный пересмотр. Сейчас риторика другая: власти звучат более открыто к тому, чтобы индустрия принесла им альтернативную модель.
Но вот важный момент, о котором недавно сказал в интервью Эндрю ДиМаттина, и другие аналитики: большинство институтов пока почти не меняют операционную модель комплаенса.
Они наблюдают и выжидают. Они помнят, что ретроспективный период по правоприменению — пять лет. Они видят, что базовые законы не менялись (для этого нужна работа Конгресса, а её не было). И они понимают, что следующая администрация может всё пересмотреть.
Те, кто в прошлый раз резко «перестроил» комплаенс‑программы под маятник политического цикла, дорого за это заплатили. Большинство не хочет повторять эту ошибку.