Мы давно не писали про дерискинг — просто потому, что воз движется очень медленно, и за ошибки банки наказывают все жестче, а за необоснованные ограничения для клиентов - почти никогда. Но тут пришло интересное.

Revolut оштрафовали на 11 млн евро

🔲Я не знаю как эта новость проскочила мимо меня, но итальянский антимонопольный регулятор AGCM штрафанул Revolut 2 апреля на 11+ миллионов евро. Там в сумме три штрафа и один из них как раз очень интересен для нас. Источник здесь

⬇️5 млн евро - за вводящую в заблуждение информацию об инвестиционных услугах. Revolut не раскрывал реальные ограничения и риски дробных акций с самого первого контакта с клиентом. Если честно, не очень понимаю, за что тут Реве прилетело. Предъява примерно из серии: почему на микроволновке не написали, что в ней нельзя сушить кота
⬇️5 млн евро - за агрессивные практики при блокировке и ограничении счетов. Рева не давал клиентам предварительного уведомления перед ограничением, не давали возможности ответить, не оказывали адекватной помощи после блокировки. Блокировка доступа к средствам на длительный срок признана нарушением прав потребителей. А вот тут прям за дело, ниже раскрою мысль
⬇️1.5 млн евро - за непрозрачную информацию про литовский IBAN вместо итальянского. Тут я опять развожу руки, непонятна суть претензии

🔲Почему прилетело именно в Италии

⬇️Расследования AGCM начинаются тремя путями - жалобы потребителей, жалобы конкурентов или собственная инициатива регулятора. Учитывая масштаб нарушений то скорее всего накопилась критическая масса жалоб итальянских пользователей. AGCM не начинает дела на ровном месте
⬇️Италия традиционно один из самых активных регуляторов в ЕС по защите потребителей - AGCM регулярно штрафует крупные компании включая Apple, Google и Amazon. У них есть политическая воля и ресурсы доводить дела до конца

🔲Для нас этот кейс особенно важен. AGCM фактически подтвердил, что практика Revolut при ограничении счетов нарушала права потребителей - клиентов не предупреждали заранее, не предоставляли достаточной информации и не обеспечивали эффективную возможность решить проблему. Так что в Италии очевидно не согласны что просто "внутренняя политика" это причина хлопнуть вам счет - здесь это признанное нарушение прав потребителей

🔲Именно это происходит с сотнями читателей канала одни и те же запросы по одним и тем же переводам, угроза ограничить счёт, ноль конкретики что именно не так с документами

🔲Так что теперь у нас есть не только литовский прецедент (дело e3K-3-206-611/2024) но и итальянское решение с конкретной суммой штрафа - это решение можно прикладывать к жалобам как пример позиции европейского регулятора

🔲11 млн евро конечно не смертельно для компании с оценкой в десятки миллиардов. Но это уже второй прецедент, когда банки наказывают за неадекватный комплайнс. Револют там кстати вроде собираются это решение оспорить, посмотрим чем закончится. Лично я бы первый и третий штраф бы скостил, но добавил бы эту сумму ко второму

🔲Если вы сейчас в процессе разбирательства с Revolut - ссылайтесь на решение AGCM PS12974 от 2 апреля 2026 года. Инструкция по жалобам регулятору - тут
____
Консультация | Вступить в чат | Наши посты | Все рефки