#какэтоесть про медицину

Медицинская система в Нидерландах отличается от привычной российской схемы. Начать рассказ, думаю, стоит с медицинской страховки.

В России есть такая штука как “Обязательное медицинское страхование”. Оно условно бесплатно для работника - работодатель за вас делает отчисления в спец фонд, откуда больницы и поликлиники уже получают деньги на ваше лечение. Помимо ОМС есть “добровольное медицинское страхование” - вещь местами спорная, но по крайней мере добровольная. И есть обычное “платное” лечение. Но про платное лечение в Нл я пока ничего рассказать не могу, а вот на страховой части остановимся подробнее.

В Нидерландах каждый совершеннолетний резидент обязан иметь медицинскую страховку. Вот только обязательство её иметь (и соответственно за неё платить) лежит не на работодателе, а на вас самом. И да, даже если вы не работаете, вы все равно обязаны иметь и платить страховку. За отсутствие страховки полагается денежный штраф и в некоторых случаях обязательства по оплате периода без страховки.

Забегая вперёд скажу, что “базовая” страховка стоит около 140 евро в месяц на человека. Сумму ежемесячного взноса можно уменьшить, если ввязаться во франшизу (и большинство так и делают), сумма которой тоже может варьироваться в пределах от 150 до 1000 евро в год. Базовая страховка покрывает все “базовые”, простите за каламбур, медицинские потребности - сходить к врачу общей практики (об этом подробнее далее), к специалистам по направлению от врача, сдать анализы, бесплатно получить прописанные медикаменты, поставить обязательные прививки. Так же для разных возрастов и полов есть дополнительные раз-в-н-лет проверки чего-нибудь-эдакого, направленные на ранее выявление неприятных возрастных болячек вплоть до рака. Если вы болеете редко и в основном банальными простудами имеет смысл брать франшизу побольше, а в месяц платить поменьше.

Не все операции, доступные по базовой страховке будут для вас полностью бесплатными. Обычный приём у врача будет бесплатным, а какие-нибудь специфичные таблетки могут начать отъедать часть франшизных денег. Например, решили вы принимать каждый месяц таблетку Х, которая стоит 50 евро, и ваша франшиза - 300 евро. Первые шесть месяцев вы будете потихоньку есть франшизные деньги (50*6 = 300), вторые шесть месяцев эти таблетки будут бесплатными. Даже с учётом того, что за саму страховку в месяц с такой франшизой вы платите чуть больше, чем могли бы (с большей франшизой), на расстоянии в год это все равно выгодно. Обладатели КАСКО где-то здесь должны нервно хихикнуть :) Естественно последующие доп траты в рамках действий, покрываемых базовой страховкой, уже возьмёт на себя страховая, а вы больше ничего платить не будете. Вообще “страховка” - второе название Нидерландов, но про это как-нибудь в другой раз.

Поверх базовой страховкой вы можете докупить так называемые top-ups. Это различные расширения страховки за небольшую плату. Например, за что-то около дополнительных 8 евро в месяц вы получите 1-2 чекапа (диспансеризация) в год в клинике плюс стоматологию (да, по умолчанию в базовую страховку визиты к дантисту не входят). Топ-апы разные, их обычно много (у нашей страховой компании их штук десять разных), но смысл в них примерно одинаковый: если вы знаете, что у вас, например, проблемы с сердцем - берете топ-ап на кардиологию/неврологию и лечитесь в свое удовольствие. Плохое зрение? Вот вам топ-ап на визиты к окулисту и оплату покупки линз или очков.

Как и в случае с ДМС, абсолютно все топ-апы добровольные. Однако же (платная) медицина сама по себе дорогая, и в абсолютном большинстве случаев даже одно обращение по теме топ-апа с лихвой закроет годовые затраты на его оплату

Медикаменты делятся на две категории: рецептурные и нерецептурные. Нерецептурные медикаменты продаются в обычных продуктовых магазинах. Это парацетамол, ибупрофен, витаминки и прочие хлоргексидины. Рецептурные препараты продаются исключительно в аптеках. Причём если я правильно понимаю, толку ходить в аптеки за обычными препаратами нет, я даже не уверен, что они там продаются.